Кредиты на покупку жилья особенно важны, если в семье пополнение. Матери, находящиеся в декретном отпуске, не всегда предоставляют отдельное жилье. Часто им приходится жить у родственников-родителей или тратить деньги на аренду жилья.
В этом случае ипотека — лучшее решение. Деньги не идут в карман квартиросъемщику, а женщина может спокойно прописать детей в сад по месту жительства и смотреть в будущее. Однако банки не спешат выдавать ипотечные кредиты клиентам, уполномоченным присматривать за несовершеннолетними. Кредиторы тщательно контролируют платежеспособность потенциальных клиентов и негативно реагируют, если их что-то не устраивает. Если у вас есть возможность получить ипотеку в декретном отпуске, ниже мы расскажем о том, как банки охотно кредитуют матерей с маленькими детьми, чтобы повысить вероятность одобрения заявки.
Как взять ипотеку, находясь в декрете
Рассматривая потенциальных заемщиков, банк будет контролировать историю каждого.
Вероятность получения ипотеки возрастает для матерей в декретном периоде.
Мамы-одиночки в декретном отпуске обращаются в банк, имеют только пособие по доходам и залог — в виде сертификата на материнский капитал, шансы на ипотеку нулевые.
Как маме в декрете зарабатывать на ипотеку
Если есть супруг с белой зарплатой или богатый родственник-родитель, который хочет и может выплачивать кредит, это хорошо. Однако материнский капитал рассчитывается исключительно на собственные силы и может зарабатывать деньги параллельно с воспитанием ребенка. Существует несколько способов получения дохода во время декретного отпуска.
Уровень оплаты труда зависит от разных критериев.
Мамы в декретном отпуске, зарабатывающие 40-50.0000 евро в месяц, — не миф. Однако мамы в разводе, например, работающие удаленно в качестве менеджера, обзванивающего холодных клиентов, тоже вполне реальны. Выигрывать во время декретного отпуска и ставить перед собой цель получить ипотечный кредит нужно, оценивая свои силы только с трезвыми и надежными работодателями.
Государственная поддержка и декрет
Поскольку рост рождаемости в последние годы является одним из приоритетов государственной политики, в 2019 году во время декретного отпуска можно будет получить льготы и субсидии на ипотеку.
Даже при наличии государственной помощи доход семьи должен быть достаточным для погашения ежемесячных взносов по ипотеке. В противном случае банк не одобрит заявку на кредит.
Что предлагают банки
Какие банки выдают ипотечные кредиты матерям во время декретного отпуска? Если у вас высокий доход и достаточный вклад, вы можете обратиться в любую кредитную организацию. Однако такие льготы доступны не всем. Поэтому специальные предложения от банков, лояльных к семейным заемщикам, очень важны.
Самой популярной кредитной организацией в стране является Сбербанк. В Сбере действует специальная программа «Молодая семья». Она позволяет молодым родителям получить деньги на покупку выгодной квартиры.
Согласно условиям программы «Новые семьи», на получение кредита могут претендовать супруги с детьми и матери-одиночки. Женщины должны иметь залог в размере не менее 20 % от стоимости жилья и доход, достаточный для погашения кредита. Сбербанк может оформить ипотеку на комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах. В связи с небольшим бюджетом и низкими доходами приобретение комнаты в ипотеку для мам с детьми может стать наиболее доступным решением жилищной проблемы.
Гарантированную помощь в получении ипотеки во время декретного отпуска оказывают ипотечные брокеры. Работа профессионалов не бесплатна, но когда речь идет о покупке жилья, предложение помощи очень оправдано.
Можно ли взять ипотеку маме в декрете: условия, советы, рекомендации
Мать может находиться в отпуске до достижения ребенком трехлетнего возраста, в этом случае выплаты существенно снижаются — примерно до 5 000-8 000 рублей. Поэтому большинство банков предпочитают подождать, пока женщина вернется на работу.
Отсутствие гарантий.
Потенциальные клиенты не имеют дополнительного источника дохода и получают лишь небольшую часть зарплаты во время декретного отпуска. Если молодой маме не удается убедить компанию в своей платежеспособности, она получает отказ в 98 % случаев.
Риски для финансовых учреждений
Ипотечный процент — это преимущество, с которым сталкиваются кредитные организации. Одобрив заем женщине в декретном отпуске, банк рискует потерять собственные проценты. Например, клиентка оформила ипотеку, но не может вовремя выплачивать ежемесячные платежи.
Компания обращается в суд для наложения взыскания, но мировой судья не имеет права вычитать из суммы долга детское пособие. Сотрудники банка понимают это и отказывают в выдаче ипотеки, чтобы заранее обезопасить себя от подобных рисков.
Другие причины.
Другие причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотеки, встречаются нечасто. Отказать в ипотеке могут неимущим ЭГ из-за отсутствия поручителей, неуверенности в совместной добыче.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки
Самый простой вариант увеличить шансы на одобрение кредита — доказать свою платежеспособность. У клиентов должен быть дополнительный постоянный источник дохода, не считая пособий.
Необходимы документы, подтверждающие, что женщины ежемесячно получают определенную сумму (например, от выполнения домашней работы).
Это могут быть справки, выписки с банковского счета и другие официальные документы, повышающие уровень доверия сотрудников финансового учреждения.
Способы получить кредитное одобрение
Грамотный подход к оформлению заявки на кредит повышает вероятность получения положительного ответа на заявку.
Дополнительное обеспечение.
В качестве залога используется приобретаемая недвижимость. Кредиторы допускают выдачу займов в размере 75-80% от стоимости жилья. Залог квартиры позволяет банку компенсировать потери, если клиент перестанет вносить платежи по кредиту. Для повышения доверия к фонду оформляются дополнительные закладные.
Только гарантии принимаются только на 100 % собственности женщины (то есть общая или совместная собственность некоторыми банками не рассматривается).
Допускается предоставление гарантий на дома отдыха, комнаты, транспорт и т. д. Обязательное условие — отсутствие ареста или задолженности по гарантии (для недвижимости).
[…]
Если клиент перестает вносить платежи, банк применяет к нему платежное требование. При расчете максимальной суммы ипотеки учитывается доход созаемщика.
Разрешается привлекать к сделке не более пяти участников.
Регистрация в ОГРН.
Если молодая мама работала учителем до отпуска, она может отработать наибольшее количество часов в качестве преподавателя или заняться частной профессией. Для того чтобы банк учел эти интересы, необходима лицензия на занятие предпринимательской деятельностью.
При заполнении заявки на ипотеку необходимо приложить налоговую декларацию за предыдущий период. Это значительно повышает шансы на одобрение заявки.
Дополнительные источники.
Помимо получения пособий, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, имеют дополнительные источники дохода (например, от сдачи в аренду недвижимости).
Если помимо детских выплат есть еще и залог, желательно сообщить об этом сотруднику банка.
Однако если клиент не может предоставить документы, подтверждающие факт дополнительного дохода, эти суммы не будут учитываться при принятии решения.
Авансовые платежи.
Финансовые учреждения должны убедиться в том, что заемщики находятся в устойчивом финансовом положении, позволяющем им погашать свои долги. Именно поэтому банки требуют первоначальный взнос.
Чем он больше, тем выше вероятность одобрения. Если женщина хочет получить кредит на покупку недвижимости, ей рекомендуется внести 20-50 % от стоимости жилья.
Другие варианты.
Молодые мамы могут воспользоваться государственной программой, например, оформить семейный ипотечный кредит под 6 % в год. Эта услуга доступна всем, у кого ребенок родился в 2018 году. В некоторых регионах существуют дополнительные программы, которые можно найти в банках.
Женщинам в декретном периоде рекомендуется собрать максимальный пакет документов и предоставить банку больше информации о себе и своих финансовых возможностях.
Вероятность положительного ответа возрастает, если компания уверена, что клиентка сможет погасить долг.
Что не влияет на положительное решение банка
Чтобы получить кредит, женщина должна доказать свою платежеспособность, используя различные доступные методы. Однако при рассмотрении заявки на получение материнского капитала несколько факторов не влияют на окончательное решение банка.
Материнский капитал
Выдается в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 2 декабря 2006 года, 256 ФЗ.