Для того чтобы кредит считался полностью закрытым, недостаточно внести достаточное количество платежей в указанные в договоре сроки. Необходимо также закрыть кредитный счет, отключить все соответствующие дополнительные услуги (SMS-отключение) и получить документы, подтверждающие полную сумму финансовых обязательств. Только после выполнения всех этих действий кредит можно считать полностью погашенным.
Важно! Все вышеперечисленные задачи должны быть решены заемщиком самостоятельно. Не стоит перекладывать ответственность за решение этих задач на финансовое учреждение. Помните, что ваша финансовая свобода и безопасность должны быть в первую очередь в ваших руках.
Какие документы должен получить заемщик.
После погашения кредита заемщик должен хранить следующую документацию
Важно! Получение документа может занять длительное время (до месяца), в зависимости от алгоритма работы финансовой организации. Документ должен оставаться полученным не менее трех лет. Это время, отведенное кредитной организации для предъявления претензий к клиенту, который считается должником.
Особенности досрочного погашения задолженности
Досрочное погашение кредита — выгодная стратегия для заемщика, но и для кредитной организации, поскольку она может потерять часть прибыли. Поэтому долгое время банки имели возможность на законных основаниях устанавливать дополнительные штрафы за досрочное погашение кредитов. С 2011 года, с принятием соответствующего закона, ситуация изменилась. Заемщики обязаны заранее сообщать об основаниях для досрочного погашения.
Во вторую очередь! Кредит может быть полностью погашен в течение 14 дней с даты выдачи, без дополнительного уведомления и санкций. Если вы планируете досрочно погасить кредит, внимательно изучите свой кредитный договор. Некоторые банки продолжают включать в него условие, что получить его можно только после уплаты некоторых платежей или дополнительных комиссий. Вам придется пересчитывать график погашения. Чтобы избежать подобных проблем, можно воспользоваться услугой Zaym-Express. Клиент всегда имеет возможность погасить кредит в полном объеме. При этом ему не придется платить за дополнительные расходные материалы.
Алгоритм действий при досрочном погашении
Первое, что нужно сделать, если вы планируете досрочно погасить банковский кредит, — это заранее сообщить банку о своем решении. Это нужно сделать не менее чем за 30 дней до даты погашения. Точный срок зависит от правил, действующих в конкретном банке, и зачастую может быть короче (2-3 недели). Уведомление подается в виде заявления, которое заполняется в стандартном формате. После подачи заявления в банк клиент должен дождаться решения, которое может занять до пяти дней. В течение этого времени принимается решение об одобрении заявки клиента. Если решение положительное, то сразу же пересчитываются проценты, начисленные за пользование кредитом. Заемщику сообщается полная сумма долга, подлежащая выплате, и сроки платежей. Досрочное погашение может быть как частичным, так и полным. Это означает, что заемщик выплачивает больше, чем должен по программе платежей, но меньше остатка задолженности. В результате общая сумма кредита уменьшается, и банку приходится пересчитывать график дальнейших платежей. В этой ситуации у финансового учреждения есть два варианта изменений.
Последствия неполного закрытия кредита.
Если процесс полного погашения кредитной задолженности не соблюдается, это может привести к негативным последствиям, таким как
Нечем оплачивать займ: что делать?
Анастасия Ткаченко Автор текста Специализированное высшее образование «Бухгалтерский учет, анализ и управление». Финансисты. Бизнесменам.
Если ваш доход внезапно упал и денег на оплату кредита после его получения не осталось, не спешите отчаиваться! Даже гений экономики Роберт Кийосаки не раз находил выходы из сложных ситуаций и достигал еще больших финансовых высот. Помните. Если вам нечем платить кредиторам, нужно избегать их звонков и не ждать, пока долг будет расти как лавина! Изучите наши рекомендации и постарайтесь улучшить свою ситуацию.
Договоритесь с компанией-кредитором
Первое, что нужно сделать, если вы потеряли возможность выполнять свои кредитные обязательства, — это договориться с кредиторами. Банки, НКО и другие финансовые учреждения заинтересованы в возврате капитала и готовы идти на уступки своим клиентам. Большинство фирм предлагают различные способы снижения дебетовой нагрузки для заемщиков, столкнувшихся с трудностями.
Попросите кредитора о помощи и заявите, что вы клиент, который не хочет портить историю своих отношений с компанией. По возможности соберите документы, подтверждающие, что вы действительно потеряли работу и нуждаетесь в точном лечении. Например, справки о снижении доходов, листки временной нетрудоспособности и т. д.
Компания NHI ценит лояльных заемщиков и готова идти им навстречу, — говорит Екатерина Кустова, начальник отдела взыскания МФЦ «Честное слово». — Если клиент откладывал платежи по серьезным причинам, но готов вернуться в программу платежей, у него есть все возможности договориться о кредитных каникулах или других индивидуальных уступках.
По возможности соберите документы, подтверждающие, что он действительно потерял работу и нуждается в точном лечении.
Рефинансируйте активные займы
Рефинансирование — это целевой банковский кредит, который заемщик может получить для выполнения агрессивных кредитных обязательств перед другим банком или СЗ. Во многих случаях процентная ставка ниже, чем действующая процентная ставка заемщика, что позволяет значительно снизить платежи и сэкономить на погашении кредита. Это соглашение полезно для заемщиков, которые одновременно предлагают множество кредитов. Новый кредит используется для погашения задолженности перед всеми кредиторами и позволяет в дальнейшем осуществлять платежи только по одному обязательству.
Рефинансирование потребительских кредитов считается выгодным, если разница между старой и новой процентными ставками составляет не менее 3 %.
Согласно правилам, должно быть выплачено не менее шести платежей и осталось погасить не менее трех. Кроме того, у заемщика не должно быть просроченных или отложенных платежей.
Вносите платежи частично
Если ни один из способов вам не подходит, постарайтесь регулярно вносить хотя бы небольшую сумму в счет погашения кредита. Так вы не уклонитесь от своих обязательств и покажете компании, что готовы погасить долг, когда восстановите платежеспособность. Кредиторы лояльно относятся к ответственным заемщикам. Они не собирают долг и передают его компании, предоставляя возможность реструктуризации займа.
Чего делать не стоит?
Если у вас нет денег, а сегодня — дата платежа по кредиту, не стоит паниковать и совершать следующие ошибки
Если вы просрочили платежи, а кредиторы не спешат с вами связываться, не думайте, что компания забыла о вашем долге.
Накопление штрафов и санкций в отношении должников происходит автоматически, поэтому чем дольше вы ждете выплат, тем больше будут расти суммы.
Вы не первый заемщик, столкнувшийся с трудностями при погашении кредита. Финансовые компании разработали эффективные механизмы поддержки клиентов, особенно в таких ситуациях. Сохраняйте спокойствие и работайте с кредитором. Так вы преодолеете трудности!
Как использовать кредит по полной программе без риска попасть в просрочку? В нашем блоге вы найдете еще много полезной информации и советов. Читайте наши новые материалы и совершенствуйте свою финансовую азбуку!