Процедура реструктуризации долга должна быть начата до того, как компания окажется на грани финансового краха. Основная идея заключается в том, чтобы начать первые переговоры с кредиторами, что является свидетельством благоразумия руководства. Обращение к финансовым учреждениям на ранней стадии значительно повышает шансы на одобрение стратегии реструктуризации. Этот аспект становится очевидным, когда понимаешь, что список обязанностей финансовых менеджеров компании зачастую огромен.
Пересмотр условий кредитования
Основное преимущество, которое получают компании благодаря реструктуризации, — это временное снижение долговой нагрузки.
ЭТАПЫ
Процесс проверки финансовых обязательств компании имеет много общего с процессом кредитования
1) Компания направляет в банк запрос на реструктуризацию долга и получает список документов, необходимых кредитору.
2) Компания-должник готовит и подает все необходимые документы. Одновременно специалисты банка анализируют хозяйственную деятельность компании и залоговые ресурсы. Если по результатам переоценки залога требуются дополнительные гарантии, заемщик организует подготовку соответствующих документов.
3) совместно с экспертами финансового фонда и должника обсуждают параметры реструктуризации долга, которые устраивают обе стороны, и составляют новую программу рассрочки,
4) кредитные комитеты службы управления рисками и кредитной организации утверждают условия реструктуризации долга
5) стороны подписывают измененный кредитный договор; и
6) банк проводит систематическую проверку должника (не реже одного раза в полугодие). Проверки проводятся на основании полученных отчетов, а также в ходе аудиторских проверок. Финансовое учреждение внимательно следит за соблюдением заемщиком согласованных параметров, оговоренных в ходе переговоров. Несоблюдение этих требований может привести к аннулированию соглашений о модификации долга и ужесточению стандартов (увеличение залога или ужесточение условий страхования), вплоть до судебных споров.
ОПОРНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ
Ключевые аспекты, которые могут повысить шансы на успех в переговорах о реструктуризации долга:
1) индивидуальность бизнес-модели заемщика и особенности финансового сектора. Возможности компании-заемщика переориентировать свой бизнес ограничены ее финансовыми потребностями, региональными особенностями, требованиями клиентов и поставщиков. Важна также поддержка со стороны собственников, в том числе государственных органов. Положительный потенциал отрасли может стать весомым аргументом в пользу заемщика.
Важно помнить. Представители банков могут быть заинтересованы в изучении корпоративных бюджетов в контексте текущих финансовых преобразований.
В ходе обсуждения выясняется, соответствуют ли прогнозы доходов и расходов ожиданиям финансового учреждения.
2) Близость связей заемщика с банком — долгосрочное или относительно недавнее сотрудничество.
Прочные деловые отношения с банками — важное преимущество для местных компаний.
В небольших городах и поселках с единственной отраслью промышленности число ключевых клиентов ограничено. В некоторых случаях одно отделение банка может обслуживать лишь небольшое количество крупных клиентов, в то время как большинство мелких клиентов приносят ограниченный доход. Способность банка хорошо работать с небольшим числом ключевых заемщиков может определять общую эффективность работы местного филиала. Кроме того, многие важные персоны и владельцы могут создать благоприятную картину в глазах кредитных организаций.
3) Структура заимствования — наличие надежного залога, гарантий от третьих лиц, а также принадлежность заемщика к постоянной эксплуатации.
ЧТО ПРЕДОСТАВИТЬ В БАНК?
Процесс реструктуризации кредита требует предоставления большого количества документов, зачастую равного или большего, чем первоначальный пакет, представленный при получении кредита. Документы, предоставленные заемщиком, анализируются детально, гораздо тщательнее, чем при первоначальной оценке запроса на кредит.
Помимо данных стандартной финансовой отчетности, таких как бухгалтерская отчетность, выписки из банковского счета, стратегии развития бизнеса, прогнозы движения денежных средств и т. д., банки ожидают от заемщика и подробного описания ожидаемых экономических выгод от реструктуризации долга.
В документах, представленных для реструктуризации, не должно быть признаков фиктивного или предполагаемого банкротства.
Для успешной реструктуризации кредита необходимо следующее.
1) Разработать реалистичный и сверхпроводящий план погашения задолженности, определить стратегии поддержания платежеспособности организации и разработать последовательный план действий по реализации этих стратегий,
2) Продемонстрировать финансовую жизнеспособность погашения долга на основе
3) подготовка предложения банку по правильно структурированной сделке (тщательно продуманной с целью минимизации рисков).
Перед подачей заявления и сопутствующей документации рекомендуется обсудить с представителем банка наличие стандартной программы реструктуризации. Это позволит адаптировать подход к существующим обстоятельствам, а при отсутствии таких обстоятельств подход будет индивидуальным.
Желательно подготовить финансовое обоснование погашения долга в виде плана реструктуризации.
Как бизнесу рефинансировать кредит
Рефинансирование кредита — это возможность для компаний улучшить условия текущего кредита. Это означает, что процентная ставка может быть снижена, срок кредита увеличен или несколько кредитов объединены в один. Однако кредитным организациям важно продумать все детали и взвесить все преимущества и недостатки, чтобы добиться выгодных условий и провести рефинансирование с пользой для бизнеса.
Зачем бизнесу рефинансировать кредит
Как работает рефинансирование
Рефинансирование происходит следующим образом.
Рассмотрите программы рефинансирования от разных банков и выберите наиболее выгодные условия. Например, в банке «Ак Барс» действует программа рефинансирования кредитов для бизнеса. Сумма кредита начинается от 3 млн рублей, а срок кредитования — до 10 лет.
Можно ли рефинансировать кредит в своем банке
Да, рефинансирование возможно в том банке, где был взят кредит. Однако это зависит от конкретной кредитной организации.
Банки часто предлагают своим клиентам реструктуризацию. Это означает, что компания имеет право попросить банк-кредитор улучшить текущие условия кредитования, не оформляя новый кредит. Однако все же стоит сравнить условия реструктуризации с условиями рефинансирования в других банках, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
Какой кредит можно рефинансировать
Обычно банки выдвигают требования и условия рефинансирования. Например, рефинансирование в банке должно быть обязательным.
Как рефинансировать кредит
В каждом банке существует своя процедура рефинансирования кредитов, но в целом алгоритм получения нового кредита взамен существующего выглядит следующим образом
Подайте заявку на рефинансирование кредита в АК Барс Банк на срок до 10 лет. Ознакомьтесь с другими предложениями банков по кредитам на Ссылка.
Как не нарушить 115-ФЗ и не попасть под блокировку
Как нарушить 115-ФЗ и не попасть под блокировку.
Обезопасьте компанию от проверок и блокировок
Объявление: ПАО «АК БАРС БАНК», ИНН: 1653001805, erid: ljn8kdvyv.