Каждый банк определяет персональные требования к ипотечному заемщику. Наиболее важным является доход, необходимый для погашения ипотеки. Верхний и нижний пределы обычно ограничиваются возрастом, а также указывается незначительный пролетарский стаж, то есть альтер (или последний год) и последнее место.
Существуют и неформальные позиции, которые напрямую не обсуждаются. Например, практически невозможно (с точки зрения банка) поощрить заявку, если есть судимость, если кредитная ситуация серьезно ухудшена или если другие жизненные обстоятельства негативно влияют на репутацию потенциального заемщика.
На что выгоднее брать ипотеку? Новостройка или второй дом?
Ставки по ипотеке на новое жилье обычно ниже, чем на существующее. В первом случае цена объекта за квадратный метр оказалась более привлекательной. Наконец, риски, связанные с возвратом самого капитала, значительно меньше. Как правило, качество недвижимости уже очевидно, и проблемы из-за незавершенного строительства не возникают заранее.
Оправдывает ли это снижение риск нового строительства или стоит сделать выбор в пользу более дорогой и надежной квартиры, уже находящейся в эксплуатации, — вопрос прежде всего личный. Отвечать на него нужно с максимальным вниманием ко всем значимым аспектам при принятии заключения.
Государственная помощь при ипотеке — как это работает?
Государственные программы в стране включают в себя программы, направленные на улучшение жилищных условий определенных слоев населения. Как правило, это работники финансового сектора и правоохранительных органов, а также экономически уязвимые слои населения и те, кто нуждается в дополнительном жилье.
По сути, государство частично «спонсирует» покупку квартир. При этом используются различные схемы с участием уполномоченных банков. В конечном итоге они имеют возможность предлагать стимулирующие кредиты с более привлекательными критериями.
Обычно на такие предложения накладываются определенные ограничения, в частности, в отношении выбора объекта и характеристик кредита. Однако в этом случае финансовая выгода может перевесить неудобства и создать спрос на эти различные виды кредитов.
Могу ли я досрочно погасить ипотечный кредит?
Банки должны гарантировать покупателю возможность досрочного погашения ипотеки. В этом случае заемщик имеет право погасить долг полностью или частично (или многократно в последнем случае). Однако можно сделать вывод, что внесение на счет большей суммы иностранной валюты, чем предусмотрено графиком платежей, не является достаточным для уменьшения основной суммы кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление. На основании этого будут списаны дополнительные платежи.
Наибольшая выгода от досрочного погашения получается, если оно осуществляется в начале срока кредитования. В этом случае проценты, начисляемые на сумму «специального» обязательного взноса, меньше, что заметно снижает итоговую сумму переплаты. Метод существенного действия должен быть объяснен банку более точно, чем другие методы, поскольку он может иметь уникальные технические характеристики.
Как добиться более выгодных стандартов ипотечного кредитования?
Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо стремиться максимально использовать свои навыки и хорошие качества как заемщика. В частности, в первую очередь следует изучить предложения банков, с которыми у вас уже сложились хорошие отношения. Как правило, кредитные организации заинтересованы в покупателях с проверенной репутацией. Насколько это способствует получению более привлекательных вариантов финансирования?
Кроме того, стоит внимательно изучить методы снижения процентной ставки. Это может быть подтверждение дохода в виде справки 2НДФЛ (не справки из банка), увеличение первоначального взноса или сокращение срока кредитования. Таким образом, можно найти более выгодные продукты, исходя из личных потребностей получателя кредита.
В некоторых случаях существуют и другие условия или аспекты, применение которых может привести к благоприятному изменению критериев кредитования. Описанные механизмы помогают выжать из рынка «максимум» и повышают вероятность справедливого и правильного выбора.
Погашение ипотечного кредита. Как получить налоговый вычет?
Чтобы получить право на налоговый вычет по ипотеке, вы должны иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом в размере 13 %. Именно этот налог возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 000 рублей на недвижимость и 390 000 рублей на выплату процентов). Существует также вариант, при котором 13% не удерживается сразу с текущего дохода. Однако в любом случае размер вычета не будет превышать сумму налога, уплаченного или подлежащего уплате физическим лицом.
Чтобы получить его, необходимо представить в налоговые органы ряд необходимых документов. Необходимая сумма перечисляется на указанную почту. При этом могут быть учтены доходы за последние три года. Если удержанной суммы недостаточно для получения полной суммы, эту процедуру можно повторять каждый год, пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит отметить, что для получения вычета совсем не обязательно (и скорее даже не рекомендуется) дожидаться погашения ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно начиная с года, следующего за приобретением недвижимости.