Как отключить функцию овердрафта в Тинькофф

Владельцы дебетовой карты Тинькофф Блэк имеют возможность активировать на ней овердрафт и при необходимости использовать его, чтобы создать отрицательный баланс. Это похоже на кредит, который всегда под рукой и может быть использован в случае острой необходимости. Однако важно понимать, что это услуга, которую необходимо оплачивать.

24.01.22 —> 13674 2 Поделиться

Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина

Если вам понравилась информация, подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и будьте в курсе последних новостей.

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по специальности «Банковское дело». С отличием закончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по направлению «Финансы и кредит».

Имеет десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Занимается анализом и является экспертом по банковской деятельности и финансовой стабильности в сервисе Бробанк. Контактный адрес электронной почты: rusanova@brobank.ru.

Открыть профиль

Что такое овердрафт

Это специальная услуга, предлагаемая банком, которая позволяет клиентам получить кредитное финансирование как физическим, так и юридическим лицам. При этом, банк допускает возможность отрицательного остатка на расчетном счете. Например, если на данный момент на карте имеется 5000 рублей, а клиент совершает операцию на 7000 рублей, то баланс карты станет минусовым и составит -2000 рублей.

Основные характеристики данной услуги:

• Необходимость ежекратного запроса услуги отпадает. Если на карте, такой как Тинькофф Блэк или другой, есть подключенная опция овердрафта, ею можно воспользоваться в любой момент;
• Поскольку это форма кредитования, подключение овердрафта требует отдельного запроса. Банк вправе как утвердить заявку, так и отклонить ее;
• Банк самостоятельно принимает решение о назначении определенной суммы овердрафта каждому клиенту. Важно отметить, что лимит не может быть очень большим и зависит от объема операций по карте;
• Овердрафт — это краткосрочная ссуда. Банки обычно предоставляют не более месяца на полное погашение долга. Если это не происходит, возникает просрочка с оплатой пеней и порчей кредитной истории;
• Овердрафт — это платная услуга. У каждого банка свои условия. Далее рассмотрим тарифы овердрафта Тинькофф;

Удобно, что этой опцией можно пользоваться неограниченное количество раз в пределах предоставленного лимита. Например, если банк одобрил 30 000, можно совершить хоть 10 операций при уже имеющемся балансе, но в пределах этих 30 000.

Условия овердрафта в Тинькофф для физических лиц

Услуга овердрафта доступна как физическим, так и юридическим лицам. Условия опции и тарификация зависят от категории клиента. В данном случае мы рассмотрим предложение для физических лиц.

Тинькофф предоставляет возможность подключить овердрафт к любой своей дебетовой карте, а не только к Блэк.

• Максимальный лимит составляет 9000 рублей;
• Если отрицательный баланс на счету не превышает 3000 рублей, услуга предоставляется бесплатно;
• Если долг превышает 3000 рублей, услуга предоставляется за плату. Стоимость составляет 19-59 рублей в день, в зависимости от суммы задолженности;
• Необходимо погасить задолженность в течение 25 дней после окончания расчетного месяца (подробнее рассмотрим процесс погашения ниже).

Размер кредитного лимита, установленный банком, непосредственно связан с активностью владельца карты и оборотом по его счету. Если клиент редко пользуется картой, ему могут отказать в услуге или установить небольшой лимит, например, 5000 рублей. Чем выше обороты и финансовая активность, тем больше может одобрить банк.

Как подключить овердрафт Тинькофф

1. Необходимо зайти в главное меню приложения и выбрать соответствующий счет карты, к которой планируется подключение овердрафта.
2. После открытия меню карты, прокрутите его до самого низа. В разделе «Детали счета» вы увидите кнопку «Подключить овердрафт».

1. В информационной статье отражены условия предоставления опции и указаны тарифы со стороны банка. Если все понятно и информация устраивает, вы можете приступить к подаче заявки.

Согласно Тинькофф, стандартный процесс рассмотрения заявки на подключение овердрафта занимает несколько минут и выполняется автоматически. Однако, возможно, банк будет анализировать запрос более длительное время, и в некоторых случаях могут позвонить заявителю — будьте готовы к этому.

Если вам не удается получить овердрафт на карту Тинькофф, это может означать, что у вас низкий оборот по карте, а также возможно имеется плохая кредитная история. В целом, банк является лояльным и чаще всего заявления одобряются.

Для этого достаточно часто пользоваться пластиковой картой. Банк будет изучать финансовое поведение клиента и постепенно повышать установленный лимит.

В случае, если на счете недостаточно средств для осуществления финансовой операции, при наличии активированного овердрафта она все равно будет проведена. В результате, баланс становится отрицательным. Например, на карте имелось 1000, а вы покупаете кроссовки на 4500.

В таком случае, на карте отображается отрицательный баланс — минус 3500.

При этом, вы можете продолжать переводить счет в отрицательное значение в рамках предоставленного овердрафта. Важно помнить, что существует ограниченный срок для погашения задолженности. И ее нужно закрыть одной суммой, постепенное уменьшение долга не предусмотрено.

Порядок погашения долга

1. У каждого владельца дебетовой карты есть свой расчетный месяц, который определяет период использования карты. Даты начала и конца этого месяца можно узнать в Интернет-банке или позвонив в банк. Например, это может быть с 10-го числа текущего месяца по 9-е число следующего месяца. После этого начинается новый расчетный месяц.
2. К примеру, клиентом была использована карта с 10 февраля по 9 марта, и на конец данного расчетного месяца на счете оказалась задолженность в размере 9000 рублей.
3. 10 марта банк составляет выписку по операциям, совершенным за предыдущий расчетный месяц. По части овердрафта, банк начисляет комиссию за каждый день использования этой услуги.
4. 10 марта клиент получает информацию о сумме платежа, которую необходимо погасить. Например, сумма составляет 9350 рублей. Клиенту предоставляется 25 дней, чтобы оплатить эту сумму.
5. До 25 марта владелец карты должен внести на счет сумму 9350 рублей или больше, и эти деньги будут использованы для погашения задолженности по овердрафту.

После получения выписки клиент может снова использовать овердрафт, и совершенные операции будут проводиться в следующем расчетном месяце.

Комиссия за использование овердрафта в Тинькофф автоматически рассчитывается за каждый день пользования услугой. Клиенту не нужно самостоятельно считать сумму комиссии, так как банк выполнит расчеты и сообщит клиенту о сумме и сроках ее внесения в день выписки.

Вы можете внести деньги на счет любым удобным способом, и все поступления автоматически будут использованы для погашения овердрафта. Вы можете перевести деньги с любой карты или внести наличные через партнеров банка. Самый удобный вариант — получение зарплаты, так как поступающие деньги сразу погашают овердрафт.

Как работает технический овердрафт в Тинькофф?

Это называется также неподтвержденным овердрафтом. В данном случае, была совершена операция, приведшая к отрицательному балансу счета, но официально услуга не была подключена. Это редко, но возможно в банковской сфере: возник технический сбой, например, какая-то операция застряла и была выполнена позже.

Технический овердрафт является платным, его цена указана в тарифах.

Почему Тинькофф может отказать в овердрафте?

Что такое разрешенный овердрафт в Тинькофф?

Это и есть классический овердрафт. В данном случае клиент подает заявку на овердрафт и получает одобрение на определенную сумму.

Когда начинается начисление платы за активный овердрафт в Тинькофф?

Вам необходимо внести оплату на сумму задолженности, включая комиссию за услуги, в течение 25 дней после получения выписки и получения информации о сумме долга от банка. Для погашения долга достаточно пополнить вашу карту любым удобным способом, а средства автоматически будут использованы для покрытия задолженности.

Возможно ли погашать овердрафт поэтапно?

Согласно условиям, задолженность должна быть полностью погашена в течение 25 дней после получения выписки. Если вы вносите только часть средств на счет, это будет считаться просрочкой, и банк начислит пени в размере 20% годовых на неоплаченную сумму.

Что может произойти, если долг по овердрафту не будет закрыт?

В случае просрочки погашения, банк будет начислять 20% годовых за каждый день задержки. Тинькофф может обратиться к коллекторам для взыскания долга. В случае упорной неуплаты, банк может обратиться в суд.

Источники:

Кубышка от Тинькофф – что это, условия, как подключить?

Микрокредиты стали популярным сегментом в банковской сфере, так как это привлекательная возможность для банков привлечь новых клиентов. Один из первых займов «до зарплаты» предложил СберБанк, а весной 2022 года появился новый продукт от Тинькофф — Кубышка. Теперь владельцы дебетовых карт могут воспользоваться этим резервом денег, предоставленным банком.

Эта услуга очень удобна для клиентов, так как для получения микрозайма им не нужно обращаться в банк или МФО, и процесс открытия кредитной линии занимает всего несколько секунд. Одним из преимуществ данного сервиса является наличие беспроцентного периода, который, правда, длится не более 14 дней, поэтому необходимо вернуть деньги в короткие сроки.

Показать полностью

Что такое Кубышка в Тинькофф Банке?

Kубышка – это сервис от Тинькофф Банка, который предназначен для держателей дебетовых карт и позволяет иметь свободный доступ к деньгам банка. Принцип работы Кубышки очень похож на классический овердрафт или лимит по кредитной карте. Если у клиента не хватает денег, то он может взять их у банка на короткий срок.

Как пользоваться Кубышкой?

Банк предложил возможность использования Кубышки в приложении Тинькофф Банка, чтобы сделать услугу простой и понятной для всех. Использовать сервис могут только держатели дебетовых карт, которым доступна эта услуга в клиентском кабинете (есть соответствующий раздел). Существуют два варианта использования займов:

• Отправьте деньги на карточку, когда они вам понадобятся – выберите «Кубышка», далее «Взять из Кубышки», укажите сумму и завершите получение средств;
• Подключите автоматическое списание – если на вашем счете недостаточно собственных средств для покупки, будут списаны кредитные средства (чтобы подключить эту функцию, переместите флажок автосписания в разделе с услугой).

Что означает выражение «Долг по Кубышке Тинькофф»? Это сумма, которую заемщик должен погасить, включая использованные лимиты и начисленные комиссии (после окончания беспроцентного периода).

Как подключить Кубышку в приложении Тинькофф?

Как активировать Кубышку Тинькофф? Возможность этого предоставляется только пользователям приложения, имеющим действующую дебетовую карту: если на карте есть овердрафт, его необходимо погасить (оплатить все долги), так как банк отключит эту услугу. В таком случае повторное включение овердрафта невозможно. Как открыть Кубышку в Тинькофф?

• Произведите авторизацию в приложении и перейдите в раздел «Счет карты».
• Выберите блок «Кубышка» (если он доступен).
• Нажмите на «Подробнее» и ознакомьтесь с условиями.
• Нажмите «Подключить» и дождитесь решения по заявке (процесс может занять несколько секунд).
• Если ваша заявка будет одобрена, вы сможете немедленно начать использовать деньги.

Условия предоставления услуги Кубышки Тинькофф можно найти в тарифах банка. Рекомендуется внимательно ознакомиться с этим разделом перед подключением и убедиться в полном понимании принципа оказания услуги. Тарифы Кубышки Тинькофф представлены в удобной сводной таблице.

За подключение услуги Кубышки Тинькофф взимается комиссия.

При погашении заемных средств в беспроцентный период необходимо уплатить плату за пользование.

Комиссия взимается вне рамок льготного периода в зависимости от суммы долга:

— от 1 000 до 3 000 рублей;

— от 3 000 до 10 000 рублей;

— от 10 000 до 25 000 рублей;

— в остальных случаях.

Зарплатным клиентам и пользователям сервисов Tinkoff Pro/Premium/Private предоставляется льготный период в 14 дней.

Максимальная сумма, которую можно получить с помощью Кубышки Тинькофф.

При просрочке по Кубышке Тинькофф возможно взимание неустойки.

При подключении услуги Кубышки Тинькофф, условия определяются в зависимости от выбранного тарифа, поэтому клиенту важно внимательно изучить его. Важно отметить, что проценты за использование сервиса не начисляются, взимаются только комиссии, которые зависят от суммы задолженности. Комиссия взимается однократно за весь период с нулевой процентной ставкой, а затем – ежедневно (если долг не был погашен в течение льготного срока).

Как увеличить лимит Кубышки?

Максимальный лимит для Кубышки Тинькофф находится на уровне 90 000 рублей, но доступная сумма рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Возможности по повышению лимита с помощью подачи заявки отсутствуют, однако банк может автоматически пересмотреть условия и расширить кредитную линию при активном использовании пластиковой карты. Чтобы увеличить лимит, необходимо:

• регулярно пользоваться заемными средствами для совершения покупок, переводов и снятия наличных;
• не допускать просрочек и своевременно погашать задолженность;
• отслеживать уровень кредитной нагрузки в БКИ;
• пользоваться другими продуктами Tinkoff.

В случае нарушения сроков выплат и несоблюдения дисциплины в исполнении обязательств перед кредитором, лимит может быть уменьшен или доступ к услуге может быть полностью закрыт (для Кубышки Тинькофф подключение в приложении станет недоступным).

Как вернуть деньги?

Для полного погашения долга банку необходимо не только внести деньги на свой привязанный счет, но и выполнить следующие шаги:

1. Войдите в приложение и откройте раздел «Счет карты».
2. Выберите «Кубышка» и нажмите кнопку «Вернуть».
3. Укажите сумму, которую вы хотите погасить – вы можете погасить долг полностью или частично.
4. Нажмите кнопку «Вернуть деньги».

Для погашения задолженности можно использовать только привязанный дебетовый счет – оплата сторонней картой, кредиткой или со сберегательного счета недоступна.

Как отключить Кубышку в Тинькофф?

1. Войдите в приложение и выберите раздел «Счет карты».
2. Нажмите на вкладку «Кубышка».
3. Кликните на кнопку «Отключить».
4. Подтвердите свой отказ.

Отключение через интернет-банк невозможно – как и для подключения, необходимо воспользоваться мобильным приложением.

Тинькофф представил новую услугу — Кубышку от банка, которая поможет клиентам организовать свою жизнь. Если вам нужна небольшая сумма денег на срочные нужды, то вам не придется обращаться в банк за кредитом или в финансовую организацию для получения займа. Вместо этого, вы можете воспользоваться кредитной линией с возможностью беспроцентного периода.

Однако, чтобы воспользоваться этим сервисом, вам нужно тщательно изучить условия его использования и понять, как работает Кубышка от Тинькофф, а также как активировать и пользоваться им. Очень важно не забывать выплачивать долг своевременно, поскольку просто пополнение счета будет недостаточно. Автоматическое списание платежей не предусмотрено, поэтому вы должны будете самостоятельно закрыть свой займ, чтобы избежать начисления ежедневных комиссий за пользование услугой.