Поскольку отечественные военнослужащие зависят от поддержки местных властей, специально для них была разработана ипотечная программа. Это позволяет военнослужащим стать владельцами гражданских квартир на очень выгодных условиях. Программа военной ипотеки была запущена в 1998 году и с тех пор практически не менялась.
Изменения 2016 года.
В 2016 году было принято решение о корректировке программы льготного кредитования военнослужащих. Если в целом льготный режим военной ипотеки остался прежним, то в новом году было выделено несколько специфических моментов.
Военнослужащие на всей территории Российской Федерации, независимо от региона, имеют широкие возможности для самостоятельного выбора жилья, которое они и их семьи хотят заморозить. Можно взять ипотеку на жилую площадь в многоэтажном доме или выбрать вариант индивидуального жилья. Ипотека может быть профинансирована на льготных условиях, например, при строительстве частного дома или участии в совместной стройке. Размеры выплат для каждого военнослужащего различны. Они рассчитываются индивидуально в зависимости от категории недвижимости и площади, выбранной военным заемщиком. У тех, кто участвует в этих государственных программах кредитования военнослужащих, есть все шансы получить кредит на недвижимость в размере от 300 000 до 2,5 млн долларов США. Банки, предоставляющие ипотечные кредиты военнослужащим в рамках государственных программ, не взимают дополнительную плату за обсуждение заявки на получение кредита на недвижимость или за оформление всей сделки.
Преимущества и недостатки изменений
Во-первых, мы хотели бы отметить преимущества корректировки военной ипотеки. Это позволяет людям и их семьям самим решать, в каком районе они хотят жить, учитывая его удаленность от больниц, школ, детских садов, торговых центров и т. д. Не стоит забывать и о том, что каждый год государство индексирует субсидии заемщикам военной ипотеки. Это значит, что размер финансовой помощи увеличивается в соответствии с инфляцией. Еще одно преимущество — сертификаты на материнский капитал можно использовать для погашения кредитов или внесения первого взноса по ипотеке.
Несмотря на достаточно весомые преимущества, система социального жилищного кредитования все же не может преодолеть свои недостатки. Во-первых, для участия в программе субсидирования необходимо ждать не менее трех лет с момента подачи заявки. Суммы льготных ипотечных кредитов по-прежнему невелики, а возможности выбора весьма ограничены. Из-за этих ограничений по сумме ипотеки очень сложно найти жилье в крупных городах, где стоимость жилья очень высока. Если вы подаете заявку на льготную ипотеку, то должны одновременно внести 10 % от стоимости жилья.
Эксперты по ипотеке утверждают, что ипотека может быть выгодной. Самое главное — знать, как правильно подать заявку на ипотеку.
Военная ипотека. Итоги 1 полугодия 2016
В первом полугодии текущего года количество участников, реализовавших свое право на приобретение квартир в рамках накопительной жилищной программы для военнослужащих на территории Дальневосточного федерального округа, составляет 1 335 военнослужащих. Дмитрий Кузнецов, руководитель Хабаровского филиала ГКУ «Росвоенипотека» РФ, представил результаты работы накопительной системы жилищного кредитования военнослужащих в Дальневосточном федеральном округе. В Дальневосточном федеральном округе абоненты накопительной системы жилищного кредитования военнослужащих («НИС») в текущем году приобрели 1 301 жилое помещение и 34 коллективных жилых дома. Этот показатель более чем на 20 % превышает показатель первого полугодия 2015 года. Наиболее доступными и востребованными среди абонентов НИС на Дальнем Востоке являются 1 192 единицы жилья на вторичном рынке, при этом менее 10 % квартир приобретено в рамках долевого участия в строительстве жилья. Наибольшее количество домов (565) было приобретено в Приморском крае, где было зарегистрировано 356 сделок по приобретению жилья военнослужащими в рамках НИС в Хабаровском крае. В Амурской области 196 семей военнослужащих отпраздновали свой отъезд, в Камчатском крае — 105 семей военнослужащих.
Итоги работы Военной ипотеки
Федеральный закон № 1 от 12 мая 2016 года. Изменения коснулись в основном выплаты средств на пополнение накоплений ветеранам. Условия жизни военнослужащих и членов их семей больше не учитываются. Закон также предусматривает увеличение срока погашения кредита до окончания срока действия контракта после достижения максимального возраста для получения ипотеки. Кроме того, участникам NOS, состоящим в браке, теперь предоставляется возможность приобрести жилье вместе. В то же время закон исключает возможность использования средств ипотечного кредита для оплаты расходов, связанных с оформлением сделки по покупке жилья. Актуальная информация о работе НИС, в том числе перечень объектов совместного участия, уполномоченных банками-партнерами, размещена на официальном сайте ФГБУ Фонда «Росвоенипотека». Следующие вопросы рассматриваются в следующих разделах. Консультации по указанным вопросам можно получить, обратившись в Хабаровский филиал Федерального государственного бюджетного учреждения «Росвоенипотека». Ханкайская, 27, Хабаровск, 680011, тел: 8 (4212) 39-71-77, 39-71-69, 39-71-71.
Федеральное налоговое агентство «Росвоенипотека» подвело итоги за прошедший 2016 год. По официальной информации, в накопительно-ипотечную систему включено более 391 000 офицеров и контрактников из разных отраслей.
С момента получения первой военной ипотеки (май 2009 года) на сегодняшний день желающими стать собственниками жилья стали более 174 000 человек. Общая сумма сделок превысила 551 млрд рублей.
Согласно статистике Федерального института государственных финансов «Росвоенипотека», в 2016 году было совершено 33 992 сделки по сравнению с 32 658 в 2015 году. В первом квартале прошлого года их количество составило 7 281, а стоимость — 23,51 млрд рублей. Наиболее продуктивным оказался второй квартал. В этот период было совершено наибольшее количество сделок на общую сумму 30,38 млрд рублей и 9 420 сделок. В третьем квартале продажи несколько снизились (8 298 объектов, 26,8 млрд рублей) из-за постоянного снижения спроса на летнюю недвижимость. В IV квартале ситуация начала успокаиваться, и было зафиксировано 8 993 сделки на сумму 29,71 млрд рублей.
| Сделки по приобретению квартир в новостройках по программе «Военная ипотека» в 2015-2016 годах | Квартал | Объем, шт. | ||
|---|---|---|---|---|
| Стоимость, млрд руб. | 2015 | Стоимость, млрд руб. | 2015 | |
| 1 | 1178 | 2352 | 2016 | 4, 65. |
| 2 | 2380 | 2593 | 8. 47 | 8, 59. |
| 3 | 2629 | 2319 | 9. 24 | 9. 23 |
| 4 | 3090 | 2570 | 8. 35 | 10, 98 |
Как видно из таблицы, рост числа сделок на первичном рынке в 2016 году был незначительным, но, учитывая состояние российской экономики, зафиксированные показатели уже являются хорошим результатом. В текущих условиях это стало возможным в основном благодаря действующей государственной программе субсидирования.
Среди регионов, где военнослужащие предпочитают приобретать жилье, абсолютным лидером является Московская область. Как правило, они выбирают новостройки. Это объясняется стоимостью квадратного метра жилья и желанием жить в квартире с современной планировкой и удобной инфраструктурой. В 2016 году в Московской области было совершено около 5 376 сделок на общую сумму 20 525,2 млн рублей.
Второе место стабильно занимает Краснодарский край. По итогам 2016 года продажи выросли по сравнению с 2015 годом. Так, если в 2015 году была совершена 2 601 сделка на общую сумму 7 911,6 млн рублей, то в 2016 году — 2 942 сделки на общую сумму 8 879,3 млн рублей.
Третье место в разное время занимали Ростовская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, а также Москва.
Накопительная ипотечная программа учитывает не только приобретение недвижимости в период службы, но и выплату накоплений при наступлении любого из оснований, указанных в примечании 10 117-ФЗ. С момента создания НОС правом на накопления воспользовались 5 572 участника. Всего было выплачено 6,38 млрд рублей.
Только за 2016 год эта сумма увеличилась почти в два раза и составила 2,72 млрд рублей. Кратко это объясняется тем, что накопленные взносы зачисляются на счета членов НОС и корректируются ежегодно, за исключением 2016 года. Кроме того, кластеры членов НОС являются «активными» и приносят доход от инвестиций этих кластеров. По итогам 2016 года доход от инвестиционных накоплений составил 13,3 % в год. Поскольку накопительно-ипотечные схемы существуют уже более десяти лет, на счетах многих участников в 2016 году хранилась значительная сумма денег.
Структура операций с «военными кредитами» в 2016 году существенно не изменилась: 8,42 % составили средства отдельных военнослужащих, 39,23 % — средства жилищных центров, более 50 % (52,35 %) — средства банковских кредитов.
Что касается общей стоимости кредитов, то за весь 2016 год их было выдано 58. 451,98 млн рублей, то есть 929,02 млн рублей. Это меньше, чем в 2015 году (59 354,9 млн рублей).
Кредиты на приобретение недвижимости для военнослужащих предоставляются рядом ведущих финансовых организаций.
За весь 2015 год лидером по количеству выданных «военных кредитов» стал банк ВТБ24 — 25 557,5 млн рублей. Банком, готовым принимать кредиты на основании сделок, стал Зубелбанк с 20 361,8 млн рублей. За ним следуют «Ассоциация Банк» с 7,73 млн рублей, «Белл Банк» с 19,60967 млн рублей, ВТБ24 с 16,71846 млн рублей и «Ассоциация Банк» с 11,69117 млн рублей.
Программа военной ипотеки очень привлекательна не только для военнослужащих, но и для самих банков. С каждым годом количество кредиторов увеличивается, что создает здоровую конкуренцию.
Прошлый год был сложным для многих отраслей. Рынок недвижимости также не избежал трудностей: стоимость квадратного метра квартир выросла. Это сразу же отразилось на площади приобретаемых квартир. Расчет прост. Армия содержит фиксированное количество требований, и по мере роста цены за квадратный метр площадь приобретаемой недвижимости уменьшается.
Согласно статистике ФГКУ «Росвоенипотека», средняя цена квадратного метра в 4 квартале 2016 года выросла на 2,51% по сравнению с 3 кварталом того же года и составила 54 270 рублей в валютном выражении. Это на 0,25 % ниже показателя третьего квартала 2016 года.