Могут ли проверить справку по форме банка для ипотеки?

Проверка налоговой справки по форме банка для ипотеки осуществляется? В этой справке есть одна форма 2-НДФЛ и форма банка.

Ответы на вопрос (1):

Юрист

20.08.2019, 20:59,

г. Санкт-Петербург

Здравствуйте! Налоговая справка по форме банка для ипотеки не подлежит проверке. Данная информация является банковской тайной.

Пожаловаться

Консультация по Вашему вопросу

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

Подскажите, пожалуйста, налоговая справка по форме банка проверяется налоговой службой? Мы планируем взять ипотеку на строительство, и банк требует предоставление этой справки. Однако руководитель организации, где работает мой муж, боится заполнять справку, так как не вся зарплата официальная.

Мне хотелось бы взять ипотеку, чтобы подтвердить мои доходы справкой банка. Однако, у меня возникает проблема: у меня есть белая и черная зарплата, и мой начальник не хочет указывать черную зарплату в справке банка, из-за страха перед проверкой налоговой. В то же время, сумма белой зарплаты в справке оказывается недостаточной для получения ипотеки.

Что делать? Как мне объяснить начальнику, что справку никто не будет проверять на предмет правильности? Может быть, есть какие-то подсказки, которые он сможет самостоятельно прочитать? Заранее благодарю.

В этом году мы уже брали ипотеку, и по нашей просьбе работодатель завысил зарплату в справке банка. Сейчас мы ушли в декретный отпуск и хотим взять ипотечные каникулы. Банк требует справку 2-НДФЛ, где указаны зарплата и уплаченные налоги в три раза меньше.

Желаю получить ипотеку через банк, но мой начальник очень насторожен и не хочет подтверждать мою серую зарплату. Возможно ли, что это повлечет за собой какие-либо риски? И проверяет ли налоговая подобные справки? В банке есть пункт о конфиденциальности личных данных.

Подскажите, пожалуйста, чтобы получить ипотеку, нужно ли предоставлять две справки — 2 НДФЛ и справку по форме банка? Или достаточно одной из них? Спасибо.

1. Открыт вклад в банке, проценты по которому банк начислил и уплатил налог (т.е. банк выступает в качестве налогового агента). Для подачи налоговой декларации мне требуется получить справку 2 НДФЛ от банка, содержащую информацию о доходах и уплаченных налогах. Банк требует оплату за выдачу данной справки. Насколько законно требование банка? В налоговом кодексе говорится о обязанности налогового агента предоставить справку, но я не нахожу информацию о бесплатной выдаче. С другой стороны, работодатель (тоже налоговый агент), насколько я знаю, обязан предоставлять справки 2 НДФЛ бесплатно.
2. Читать 2 ответa
3. Читать 2 ответa

Была выдана ссуда на основе банковского образца справки о доходах. Возникли сложности и, возможно, придется обратиться к процедуре банкротства. Мне сообщают о возможном требовании банка предоставить справку 2-НДФЛ для подтверждения предыдущей справки банка.

Найдено 6 ответов

Проверяет ли налоговая служба справку от банка, в которой указаны черная и белая зарплаты? Может ли возникнуть юридические проблемы, если указать черную зарплату?

Проверяют ли справку по форме банка

Множество банков показывают «минимум» документов для получения кредита. И действительно, к примеру, в банке «Азиатско-Тихоокеанский» кредит наличными возможен только с паспортом. Однако, общая логика подсказывает, что чем лучше заемщик подтверждает свой доход, тем более надежным он считается для банка, что ведет к уменьшению процентов и увеличению размера кредита! Разбираемся, какие документы можно представить банку в качестве доказательства вашей кредитоспособности.

Банки в значительной степени отступили от избыточной формальности при оценке заёмщиков и готовы рассмотреть различные документы, начиная с известного 2-НДФЛ, заканчивая справками от работодателя или просто с заявленным доходом. У каждого свои особенности.

Один из самых предпочтительных способов — это получить справку 2-НДФЛ. 2-НДФЛ является сокращением от «налог на доходы физических лиц». В бухгалтерии вашего предприятия вы можете получить эту справку, которая содержит информацию о всех выплатах, полученных вами от работодателя, а также о налогах и вычетах.

Для сотрудников банка справка 2-НДФЛ является прекрасным доказательством наличия у вас стабильного источника дохода.

Для полной уверенности банк может запросить у вас выписку из Пенсионного фонда РФ, где отчетливо отображаются официальные отчисления, что говорит о том, что ваша зарплата в справке полностью белая.

Подделать подобные справки очень сложно, так как их можно проверить через налоговую службу или ПФР.

Если у вас имеется несколько источников дохода, то возникает вопрос о том, что делать. В этом случае можно воспользоваться справкой 3-НДФЛ, которая отображает все ваши доходы, а не только заработную плату, получаемую от определенного работодателя. Индивидуальные предприниматели могут использовать эту справку вместо 2-НДФЛ.

Однако, для этого сначала необходимо заверить ее в налоговой, а затем предоставить в банк.

Однако иногда возникает ситуация, когда вы получаете оплату труда в неофициальной форме, так называемый «конверт». Вопрос о законности таких действий работодателя не будем затрагивать в данной статье, а лучше рассмотрим, что должен сделать заемщик в такой ситуации. В таких случаях справка от банка может помочь.

У каждого банка она имеет свою форму, но всегда содержит информацию о ваших доходах, а также указывает, кем, где и сколько времени вы работаете. Справку подтверждают в вашей организации, и в этом заключается наибольшая сложность — получение такой справки. Руководитель организации может не выпустить такую справку, так как это непосредственно указывает на то, что компания выплачивает зарплату неофициально.

Как это сделать? Существует бесконечное количество способов: копия трудовой книжки, выписки из банковских счетов, договоры об аренде квартир, если вы вдруг сдали ее, дивиденды от акций, проценты на депозиты. Собрать «доказательную базу» не так-то просто, но если другие методы подтверждения недоступны, то справка о заявленном доходе — ваш последний шанс.

Однако помимо справок важную роль играет ваша кредитная история, о которой мы уже рассказывали. (Вы также можете проверить свои знания о кредитной истории в нашем тесте.)

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита

Банки тщательно проводят проверку подлинности справки 2-НДФЛ для кредита. Эта проверка включает не только оценку внешнего вида документа, но также включает связь с работодателем заемщика и сопоставление данных с различными источниками информации.

Вам помогут следующие документы и бланки:

• Можно ли легко получить кредит с использованием справки 2-НДФЛ?
• Каким образом происходит проверка справки 2-НДФЛ?
• Итоговые выводы

Легко ли получить кредит со справкой 2-НДФЛ?

Коммерческие банки при определении максимальной суммы кредита акцентируют внимание на информации, предоставленной в справке о зарплате потенциального заемщика. Кредит с подтвержденными данными по доходу (например, по справке о доходах по форме 2-НДФЛ) оформляется быстро и без лишних проблем. Размер дохода за вычетом налогов, полученный за налоговый период, служит основой для определения кредитного лимита.

Это также связано с:

Если в справке заметно, что доход заемщика резко увеличился, то кредитный инспектор, вероятнее всего, потребует пояснений от предоставившего справку. Для банка важно узнать, с чем связано такое резкое увеличение заработной платы и будет ли такой уровень дохода сохраняться в будущем.

Дополнительно, зачастую банк выполняет проверку наличия заемщика в стоп-листе любого из кредитных финансовых учреждений.

При получении справки о доходах от заемщика кредитный инспектор тщательно проверит данные на их достоверность и корректность заполнения. Также будет проведен визуальный осмотр для обнаружения явных признаков подделки. Особое внимание будет уделено тому, чтобы справка была составлена на актуальном бланке.

Например, справка 2-НДФЛ за 2023 год должна быть оформлена в соответствии с формой, утвержденной приказом ФНС от 15.10.2020 № ЕД-7-11/753@. Впоследствии этот приказ был изменен приказами от 28.09.2021 № ЕД-7-11/845@ и от 29.09.2022 № ЕД-7-11/881@. С 2024 года действует новая форма справки, утвержденная приказом ФНС от 19.09.2023 № ЕД-7-11/649@.

Банковский сотрудник будет проверять правильность отражения информации в справке. Особое внимание будет уделено:

• правильности указания соответствующих кодов вычетов и суммы фиксированных удержаний;
• не совпадает налоговый номер работодателя в документе с оттиском печати;
• ошибки в расчетах;
• помарки и исправления.

Выясните, действительна ли 2-НДФЛ без печати организации, воспользовавшись сервисом «КонсультантПлюс». Пробный доступ к материалам системы можно получить бесплатно.

При оформлении краткосрочного кредита обычно достаточно визуальной проверки справки. В случае ипотеки или автокредита проверкой справки также займется служба безопасности банка. Эти сотрудники обладают большими знаниями и опытом работы, чем обычные кредитные инспекторы.

Также некоторые сотрудники банков имеют личные связи в различных государственных структурах и получают необходимую информацию об официальных отчислениях, сделанных из зарплаты заемщика, через неофициальные каналы. Однако не все банки имеют такие связи и возможности.

Поэтому более подробная проверка справки о доходах сводится к следующему:

• Звонок работодателю с целью проверки информации о том, работает ли заемщик у него.
• Отправка запроса работодателю с просьбой подтвердить документально данные, указанные в справке. Однако, в большинстве случаев работодатели отказываются раскрывать личную информацию о заемщике и предоставлять свою отчетность для сравнения данных.
• Сверка указанных в справке данных о работодателе с данными, имеющимися в открытом государственном реестре.
• Исследуется средний уровень заработной платы на аналогичных должностях в том же секторе экономики, в котором работает заемщик. Если указанная в документе заработная плата значительно превышает среднюю статистику по отрасли, то с большой вероятностью заемщик получит отказ в получении кредита.
• Происходит обмен внутренней информацией с другими кредитными учреждениями для выяснения, не находится ли заемщик в черном списке какого-либо банка.

Зачем банку нужны справки и что будет, если я их подделаю?

Планирую осуществить рефинансирование ипотеки, но у меня есть неофициальный доход. Банковские учреждения все одинаково требуют предоставление справки о доходах. Тем временем, мой работодатель отказывается выдать такую справку даже в форме, принятой банком.

Банки утверждают, что не передают данные о доходах в налоговые органы или другие структуры. Но тогда зачем им вообще нужна такая справка? К тому же, есть возможность узнать средний уровень заработной платы, получить выписку из трудовой книжки и реквизиты компании — все это можно получить без особых проблем. Однако, справка о доходах вызывает большие трудности.

Я хочу уточнить, какие будут последствия, если я самостоятельно подделаю такую справку? Считается ли это преступлением? В ней будут присутствовать печать организации и подпись генерального директора.

Что случится, если банк обнаружит, что справка является поддельной? Передадут ли меня в полицию? Какое наказание за это предусмотрено?

Что я должен делать в данной ситуации, чтобы нести ответственность перед своим работодателем? Какие законы я нарушаю и какие могут быть последствия? P.S. Раньше у меня уже был опыт подделывания таких справок несколько раз, и я не сталкивался с никакими последствиями. Банки звонили на работу, спрашивали обо мне и потом, почти всегда, одобряли нужные мне кредиты.

Причем я указывал доход на 20% выше реального.

финансовый консультант Тинькофф-банка

Подделывая документы, вы нарушаете закон

Совершение мошенничества в сфере кредитования, включая предоставление ложной информации, такой как поддельная справка, регулируется уголовным кодексом. Если Василий пытается получить кредит, представляя документы Ивана, это является мошенничеством. Если Василий предоставляет недостоверную информацию о себе при обращении за кредитом, это также считается обманом.

Заявка на кредит не должна содержать ложные сведения о месте работы, доходе, должнической задолженности, залоговом имуществе или любых других аспектах, связанных с кредитором. Обманывать кредитора недопустимо.

Информация, представленная выше, влияет на окончательное решение кредитора относительно предоставления кредита. Использование таких обманных методов может быть расценено как попытка незаконного присвоения денежных средств. Однако привлечение к ответственности по статье 159.1 УК РФ возможно только после выдачи кредита, в случае невыполнения клиентом своих обязательств.

Преступления, связанные с мошенничеством в сфере кредитования, включая подделку документов, могут быть наказаны штрафом в размере до 120 тысяч рублей или штрафом в размере до годового дохода осужденного. Также возможны обязательные работы продолжительностью до 360 часов, исправительные работы до одного года, ограничение свободы до двух лет и арест до четырех месяцев.

Обнаружение фальшивых документов возможно как при проверке заявки, так и в процессе его выполнения. В наилучшем случае банк просто не предоставит вам кредит, а информация о данном отказе по причине «оценки кредитного политики кредитора» будет передана в кредитное бюро. Однако такое решение может быть принято только очень, очень, очень лояльным банком.

Вероятнее всего банк откажет вам в кредите и предоставит информацию в кредитное бюро с пометкой «несовпадение данных или недостоверная информация». В кредитной истории это будет равносильно записи «мошенник» крупными красными буквами. После этого банк может обратиться в полицию.

С позиции работодателя, вас нельзя обвинять в ответственности, поскольку ваше действие не причинило ущерба организации.

Зачем банку ваши справки

Для банка крайне важно иметь ясное представление о вашем доходе, чтобы быть уверенным в возможности возврата ссуды. С точки зрения банков, главной причиной подачи клиентами фальшивых документов является получение ссуды без намерения ее вернуть. В то же время банки понимают, что не все трудящиеся граждане получают полностью легитимный доход, поэтому они разработали различные способы подтверждения его размера.

Что такое справка о доходах по форме банка

Для получения положительного решения о кредите или ипотеке, часто необходимо подтвердить свою платежеспособность и предоставить официальные документы с места работы. Банки заинтересованы в максимальном страховании своих рисков, поэтому клиентам требуется предоставить 2-НДФЛ или справку по форме банка. Однако, не все могут предоставить 2-НДФЛ из-за неофициального трудоустройства.

Некоторые компании соглашаются заверить справку о доходах по форме банка вместо 2-НДФЛ и таким образом идут навстречу клиентам.

Какая информация содержится в справке по форме банка

• фамилия, имя, отчество работника;
• должность работника;
• общий стаж работы в фирме;
• средняя заработная плата за последние полгода;
• величина заработной платы за прошлый год по месяцам.

Этот документ необходимо заверить печатью и подписями руководителя и главного бухгалтера.

• Вы можете заполнить уже готовую форму, посетив официальный сайт финансовой организации или распечатав бланк и внесши данные вручную.
• Вы также можете попросить бланк у специалиста в любом филиале банка.

Проверяют ли банки справку по форме банка?

Да, служба безопасности банка проводит проверку, пользуясь собственными связями. Работники также имеют возможность связаться с компанией и уточнить полученные сведения. За распространение недостоверной информации можно войти в черный список или стоп-лист банка.

Наши предложения по займам

Займы по скорости выдачи

• Мгновенно получить небольшую сумму
• Иметь доступ к средствам на банковской карте моментально
• Быстро получить займ через Интернет
• Быть уверенным в получении срочных займов
• Полагаться на мгновенные финансовые средства
• Мгновенное получение займов на банковскую карту в любое время суток
• Получить экспресс-займ с удобством онлайн
• Получить экспресс-займ на банковскую карту через Интернет
• Иметь возможность получить деньги немедленно на любую карту
• Займ на банковскую карту доступен круглосуточно
• Получить финансовую помощь 24/7
• Получить срочный займ на банковскую карту круглосуточно
• Получить займ доступным круглосуточно способом
• Получить срочно займ в долг
• Получить микрозайм онлайн на банковскую карту срочно
• Получить займ за 5 минут
• Получить займ за 15 минут
• Получить займ в день обращения

Займы по процентным ставкам

• Ипотека без процентов онлайн
• Кредиты под проценты
• Кредиты на карту без процентов
• Кредит без процентов
• Онлайн кредиты без процентов на первый займ
• Кредиты под низкий процент
• Микрокредит без процентов
• Микрокредит без процентов онлайн
• Микрокредит без процентов первый раз
• Микрокредиты на карту без процентов
• Первый кредит без процентов
• Первый кредит без процентов на карту
• Кредит без процентов
• Мгновенный займ перед получением зарплаты
• Займ передачей на карту
• Кредит на покупку недвижимости
• Программа займа для должников
• Малый кредит на обучение
• Финансирование для погашения других задолженностей
• Займ для ремонта и обновления
• Мини-займ до получения зарплаты

Типы займов

• Кредит через портал «Госуслуги»
• Интернет-займы
• Дистанционные ссуды
• Взять кредит на банковскую карту
• Получение денег в ссуду
• Онлайн-займы через Интернет
• Кредит на пластиковую карту
• Онлайн-ссуды
• Небольшая ссуда на карту
• Небольшая ссуда онлайн на карту
• Маленькие ссуды онлайн
• Маленькие онлайн-кредиты на карту
• Кредит на банковскую карту
• Мини-ссуды
• Веб-ссуды
• Деньги по частям
• Небольшая ссуда на банковскую карту
• Займ на банковский счет

Займы по срокам

• Ссуда на семь дней без учета процентов
• Кредит на 10 дней без взимания процентов
• Заимствование на 15 дней без начисления процентов
• Займ на 20 дней
• Ссуда на протяжении месяца
• Кредит на год
• Долгосрочные кредиты на банковскую карту
• Долгосрочное заимствование
• Долгосрочный кредит с ежемесячным платежом
• Краткосрочные кредиты

Займы по возрасту

• Онлайн займы доступны с 18-летнего возраста
• Займы могут быть получены с 19 лет
• Вы можете получить займы, достигнув 20 лет
• У вас есть возможность получить займы с 21 года
• Оформить займы возможно, достигнув 22 лет
• Доступ к займам имеют лица в возрасте 23 года
• Вы можете получить займы, достигнув 24 лет
• Займы доступны для лиц в возрасте 25 лет

Займы по составу документов

• Моментальный займ без необходимости предоставления залога или поручителей
• Быстрое получение займа с использованием только паспорта
• Срочное получение займа на карту даже без наличия паспорта
• Возможность получения займа без проведения кредитной проверки
• Возможность получения займа без необходимости предоставления фотографий
• Выдача займа на карту без требования предоставления фотографий документов
• Выдача займа под расписку
• Возможность получения займа даже без наличия кредитной истории
• Возможность получения займа без предоставления справок и поручителей
• Возможность получения займа без указания электронной почты
• Как получить займ на карту с гарантированным одобрением на 100%?
• Как получить кредит без необходимости подтверждения доходов?
• Как получить займ без предоставления паспорта?

Займы для каждого

• Кредиты безработным
• Ссуды для физических лиц
• Займы для студентов
• Оформление займа без выхода из дома
• Финансирование для пенсионеров
• Кредитование населения
• Узнать свой собственный индивидуальный кредитный рейтинг

По сумме

• Ссуда 1 500 рублей
• Ссуда 3 000 рублей
• Ссуда 7 000 рублей
• Ссуда 10 000 рублей
• Ссуда 15 000 рублей
• Ссуда 17 000 рублей
• Ссуда 24 000 рублей
• Ссуда 29 000 рублей
• Ссуда 30 000 рублей
• Ссуда 40 000 рублей
• Ссуда 45 000 рублей
• Ссуда 50 000 рублей
• Ссуда 60 000 рублей
• Ссуда 70 000 рублей
• Ссуда 80 000 рублей
• Ссуда 100 000 рублей

Первый заём — бесплатно
на срок до 21 дня
на сумму до 15 000 ₽

Данный вариант предоставляется лишь для первичного займа

Установите приложение MoneyMan на свой смартфон или планшет с операционной системой Android или iOS.

Как это работает

• Различные варианты оформления
• Как переместить дату возврата
• Застраховать свою жизнь и здоровье
• Программа лояльности с бонусами

Как получить

• Как прекратить возгорание
• Часто задаваемые вопросы и соответствующие ответы
• Подать жалобу

Moneyman в соцсетях

• Определения и термины
• Сайт-карта

© MoneyMan — это онлайн-сервис займов, права на товарный знак принадлежат Микрофинансовой компании «Мани Мен» (ООО МФК «Мани Мен»), ИНН: 7704784072, ОГРН: 1117746442670.

ООО МФК «Мани Мен» является первой микрофинансовой организацией в России, осуществляющей свою деятельность исключительно в онлайн-режиме. Компания зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций под номером 2110177000478 от 25.10.2011 года. Все материалы, статьи и изображения, размещенные на данном сайте, являются объектом авторского права и могут быть перепечатаны только после получения разрешения от пресс-службы компании.

Компания «Онлайн Микрофинанс» ООО раскрывает информацию на своей странице в Интернете. Это информационное агентство аккредитовано Центральным банком Российской Федерации на раскрытие информации. ООО МФК «Мани Мен» является обществом, которое контролируется тем же лицом, что и «Онлайн Микрофинанс».

Для более удобной работы с веб-сайтом ООО МФК «Мани Мен» используются файлы cookie. В этих файлах содержатся данные о предыдущих посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, вы можете отключить cookie в настройках вашего браузера.

На данном информационном ресурсе также применяются рекомендательные технологии.

Жалоба