Основополагающее понятие, используемое для определения суммы пенсии, — индивидуальный пенсионный коэффициент. Расчет данного коэффициента основан на доходах будущего пенсионера и взносах, перечисленных в Пенсионный фонд Российской Федерации. Механизм расчета и особенности использования данного показателя на практике будут рассмотрены в данной статье.
Что такое ИПК?
- показателей стажа;
- показателей возраста;
- показателей пенсионных баллов.
Значения показателей максимальны и минимальны для каждого года и рассчитываются взаимосвязанно.
Основу расчета страхового стажа составляют рабочие периоды (периоды другой деятельности), если эта деятельность выполнялась на территории России и за гражданина платились взносы в ПФР и начислялись пенсионные баллы.
Существуют нестраховые периоды, обозначенные в статье 12 ФЗ-400: уход за ребенком, срочная армейская служба, нахождение в статусе безработного и т.д. За них также начисляются пенсионные баллы. Например, год службы в армии оценивается в 1,8 балла.
Уточнить количество начисленных баллов можно с помощью сервиса госуслуг на официальном сайте ПФР. Регистрация также осуществляется через «Госуслуги». Также есть возможность обратиться с запросом лично в отделение Фонда.
Пенсионный фонд предлагает использовать сервис-калькулятор, который позволяет определить условный размер страховой пенсии и количество начисленных баллов на момент расчета. Для этого необходимо ввести свои данные, учитывая актуальные поправки в законодательстве (без учета формирования пенсионных прав в другие годы). Фактический размер пенсионной выплаты можно определить, обратившись в пенсионный фонд лично.
Индивидуальный пенсионный капитал (ИПК) представляет собой сумму баллов, накопленных гражданином, который оформляет пенсию, умноженную на повышающий коэффициент. Если гражданин желает выйти на пенсию после достижения соответствующего возраста, он продолжает работать, и его пенсия впоследствии увеличится. За каждый год отсрочки назначается более высокий коэффициент.
Формула расчета баллов будет такой: ИПК = (ИПК до 2015 г. + ИПК после 2015 года) * Коэффициент повышения (если пенсионер вышел на пенсию позже, чем имел на это право).
Значение ИПК используется для расчета пенсии по формуле: Страховая пенсия = ИПК * стоимость пенсионного балла + фиксированная часть пенсии.
Количество заработанных баллов за год можно определить по формуле: ИПКгод = (СВгод / НСВ) * 10, где:
- СВгод – годовая сумма страховых взносов, уплаченных за гражданина;
- Нормативный объем страховых пенсионных взносов (НСВ) представляет собой сумму, которую необходимо уплатить в качестве страховых взносов.
Например, если предельная база по взносам за год составляет 1 292 000 рублей, то норматив по страховым взносам будет равен 1 292 000 * 16% = 206 720 рублей. Если работник получает за месяц зарплату в размере 35 000 рублей, то его годовой доход составит 35 000 * 12 = 420 000 рублей. Сумма страховых взносов, уплаченных за данный период, составит 420 000 * 16% = 67 200 рублей.
Индекс пенсионного коэффициента за год (ИПКгод) рассчитывается по формуле: (67 200 / 206 720) * 10 = 3,3 балла. Результат сравнивается с максимальным значением баллов, установленным на текущий год (согласно тексту ФЗ-400 от 28/12/13 ст. 15 ч.
18, ФЗ-167 от 15/12/01 ст. 22).
Расчет годовых пенсионных баллов за периоды до 2015 года осуществляется путем деления страховой части пенсии (СП), начисленной за данный период, на фиксированную стоимость балла (СБ) – 64,1 рубля. ИПКгод = СП/СБ.
Размер страховой пенсии определяется по индивидуальному пенсионному капиталу гражданина и делится на 228 месяцев (это время, в течение которого предполагается выплата пенсии).
Важно отметить! Каждый год стоимость одного балла и размер фиксированной части пенсии индексируются и определяются в соответствии с федеральным законодательством.
Нюансы
В заключение обратим внимание на несколько ключевых деталей расчета пенсионных баллов, которые влияют на будущий размер пенсии:
- Граждане имеют возможность увеличивать свой пенсионный капитал, внося добровольные платежи как за себя, так и за другое лицо, которое не имеет работы. Для этого необходимо обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о добровольном пенсионном страховании.
- Если гражданин считает, что информация о начисленных баллах в базе Пенсионного фонда содержит ошибку, он может исправить эти данные, обратившись к работодателю, правопреемнику ликвидированной компании, архиву или непосредственно в отделение Пенсионного фонда с просьбой отправить соответствующий запрос. Исправленная информация должна быть внесена в базу Пенсионного фонда в течение одного месяца.
- Не застрахованный период, длительностью менее года, покрывается Индивидуальным пенсионным капиталом (ИПК) пропорционально, с учетом 1/12 в месяц и 1/360 в день.
- При расчете с использованием коэффициента премии увеличение затронет не только пенсионные баллы, но и фиксированную часть пенсионного пособия.
Тезисно
- Зависимость пенсионных баллов (пенсионного коэффициента, ИПК) от сумм выплат, производимых работодателем в ПФР, является прямой. Чем больше отчисления, тем больше возможностей заработать пенсионных баллов в течение года.
- Очки начисляются также за нестраховые периоды, указанные в ФЗ-400 (уход за ребенком, по пожилым, служба в армии и т. д.). К моменту выхода на пенсию все накопленные баллы умножаются на официально установленный тариф и непосредственно влияют на размер гражданской пенсии.
- Улучшить ИПК могут непрекращающие трудиться пенсионеры, если они не спешат на пенсию, за счет использования премиальных коэффициентов.
- Законодательство предоставляет возможность добавить пенсионные баллы в копилку, выплачивая взносы за себя или за другого незанятого гражданина.
- Расчет количества накопленных баллов за год осуществляется путем деления суммы уплаченных взносов в Пенсионный фонд (ПФР) за год на коэффициент. Этот коэффициент определяется путем умножения максимальной базы для ПФР на 16%. Полученный результат умножается на 10.
- Годовые баллы накопления для периодов до 2015 года рассчитываются с учетом пенсионного капитала, который определяется страховой частью пенсии и фиксированной стоимостью пенсионного балла на тот момент.
Как купить страховой стаж
Иногда бывают ситуации, когда человеку не хватает необходимого стажа или пенсионных баллов перед выходом на пенсию. Однако можно приобрести и то, и другое. В текущем году стоимость покупки одного года стажа снизилась в два раза по сравнению с предыдущим годом и составляет 29 779,2 ₽.
Какие существуют виды пенсии?
Пенсионный фонд разъясняет на своем веб-сайте процесс формирования пенсии. Пенсия состоит из двух компонентов: страховой и накопительной. Работодатели выплачивают обязательные страховые взносы в размере 22% от заработной платы, из которых 6% могут быть зачислены на накопительный счет, а 16% – на страховую пенсию.
Однако по желанию работодателя все 22% могут быть направлены на формирование страховой пенсии.
Существует временной запрет на накопительную пенсию до 2021 года, однако в правительстве рассматривается возможность продления такого «замораживания» до 2022 года. Возможно, основная пенсия, на которую россияне должны полагаться, будет страховой.
Пенсионная реформа 2018 года внесла изменения в возраст выхода на пенсию, установила обязательный стаж и минимальное количество пенсионных баллов для получения страховой части пенсии.
Эта таблица отображает ситуацию по годам.
Соотношение между возрастом выхода на пенсию, обязательным стажем
и минимальным количеством баллов.
| Год | Пенсионный возраст (женщины/мужчины) | Обязательный стаж (лет) | Минимальный ИПК (баллов) |
|---|---|---|---|
| 2019 | 55,5 / 60,5 | 10 | 16,2 |
| 2020 | 56,5 / 61,5 | 11 | 18,6 |
| 2021 | 58 / 63 | 12 | 21 |
| 2022 | 59 / 64 | 13 | 23,4 |
| 2023 | 60 / 65 | 14 | 25,8 |
| 2024 | 60 / 65 | 15 | 28,2 |
| 2025 | 60 / 65 | 15 | 30 |
Год;Пол;Возраст;Стаж;Минимальный ИПК (баллов)
2019;ж;55,5;10;16,2
2020;ж;56,5;11;18,6
2021;ж;58;12;21
2022;ж;59;13;23,4
2023;ж;60;14;25,8
2024;ж;60;15;28,2
2025;ж;60;15;30
Как рассчитать страховую пенсию
Страховая пенсия (СП) по старости определяется следующим образом:
Сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) умножается на стоимость пенсионного коэффициента на дату назначения пенсии (СИПК), после чего к полученному значению добавляется фиксированная выплата (ФВ).
СП = ИПК * СИПК + ФВ
Начиная с 2019 года стоимость пенсионного коэффициента составляет 87,24 ₽, а фиксированная выплата равна 5334,19 ₽. Эти значения ежегодно корректируются в соответствии с индексацией, проводимой государством.
Таким образом, в 2019 году страховая пенсия рассчитывается по следующей формуле:
СП = ИПК * 87,24 + 5334,19
Если вы хотите самостоятельно определить свою будущую пенсию, то вам может помочь специальная таблица, где указаны значения индивидуального пенсионного коэффициента и суммы фиксированной выплаты в зависимости от года
| Год | Стоимость индивидуального пенсионного коэффициента (СИПК), ₽ | Фиксированная выплата, ₽ |
|---|---|---|
| 2019 | 87,24 | 5334,19 |
| 2020 | 93 | 5686,25 |
| 2021 | 98,86 | 6044,48 |
| 2022 | 104,69 | 6401,10 |
| 2023 | 110,55 | 6759,56 |
| 2024 | 116,63 | 7131,34 |
Год;Стоимость индивидуального пенсионного коэффициента (СИПК), ₽;Фиксированная выплата, ₽
2019;87,24;5334,19 2020;93;5686,25 2021;98,86;6044,48 2022;104,69;6401,10 2023;110,55;6759,56 2024;116,63;7131,34
Как приобрести страховой стаж?
Для того чтобы приобрести стаж, необходимо обратиться с заявлением в территориальный орган ПФР, расположенный по месту вашего проживания, и заключить договор. Вам необходимо уплатить добровольные страховые взносы не позднее 31 декабря.
В 2019 году минимальный годовой взнос рассчитывается по следующей формуле:
Минимальный годовой взнос определяется как произведение минимального размера оплаты труда (МРОТ) на начало финансового года и тарифа страховых взносов в ПФР (22%), увеличенное в 12 раз.
Хотите достойную пенсию? 6 шагов на пути к сытой старости
Советы Института Минфина позволяют получить выгодные условия для пенсионных вкладов и обеспечить себе сытую старость. Отличие пенсионных депозитов заключается в привилегиях, доступных только пенсионерам. Кроме того, негосударственный пенсионный фонд и индивидуальный инвестиционный счет также помогут обеспечить достойную пенсию, как сообщает эксперт Ольга Дайнеко из НИФИ Минфина России.
Какие еще меры позволят увеличить пенсию?
Обсудить
Осенний подарок ждет всех пенсионеров, достигших 80-летнего возраста в сентябре — фиксированная часть пенсии удваивается. Размер выплат увеличивается с 7567 рублей до 15 134 рублей. Но все равно это недостаточно, согласитесь?
Эксперт Ольга Дайнеко из Института Минфина рассказала «Газете.ru» о том, какие действия позволят получить более высокую пенсию.
Эксперт разъяснила, что с увеличением дохода растут и отчисления в пенсионный фонд, а также количество пенсионных баллов заработанных в год. Индивидуальные пенсионные коэффициенты умножаются на стоимость коэффициента на момент выхода на пенсию. Однако важно помнить, что доход должен быть официальным и белым, и ваш работодатель обязан делать отчисления в «пенсионный котел».
Рекомендуется выходить на пенсию позже. В настоящее время женщины выходят на заслуженный отдых после достижения 60-летнего возраста, а мужчины — после достижения 65-летнего возраста. Однако, если обратиться за назначением пенсии после положенного срока, выплаты будут выше.
Просто потерпите еще 3 года, и фиксированная часть выплаты увеличится на 19%, а сумма ИПК — на 24%.
Получите консультацию в частный единственный фонд пенсионного обеспечения. Суть приватных фондов пенсионного обеспечения заключается в том, что они предоставляют клиентам возможность самостоятельно накапливать пенсию. Вы совершаете отчисления, а фонд инвестирует и увеличивает эти деньги, чтобы к моменту вашей старости сумма была значительной.
При этом государственная пенсия остается в силе — фонд выплачивает вам ее частично в дополнение к выплатам от государства.
Кроме того, возможно переводить накопительную часть государственной пенсии в частный фонд пенсионного обеспечения. Подробную информацию об этом можно найти в нашей энциклопедии. Оформляйте пенсионные вклады.
Специальные вклады для пенсионеров доступны во многих крупных банках. Их условия более выгодные, чем обычные депозиты. Для перечисления пенсии или ее части на вклад достаточно подать заявление в местном отделении Пенсионного фонда Российской Федерации и в выбранном банке.
Откройте персональный инвестиционный счёт. ИИС позволяет возвратить уже уплаченные средства в качестве подоходного налога. Кроме того, он также предлагает возможность инвестировать накопления.
Этот инструмент особенно полезен для трудящихся пенсионеров. Человек может воспользоваться налоговым вычетом типа «А», и тогда государство вернет ему удержанный НДФЛ из его заработной платы.
В случае, если пенсионер получает пособие от негосударственного пенсионного фонда (которое облагается налогом), ИИС также позволяет сделать налоговый вычет.
Сдайте свою недвижимость в аренду. Для многих пенсионеров аренда квартир может заменить выплаты от государства. Если у вас есть возможность, обязательно воспользуйтесь этим. Как сдать жилье в аренду без лишних проблем, вы можете узнать здесь.
Что будет с пенсией, если сменить регион
Еще один способ увеличить ежемесячную пенсию — это переехать в регион с более высоким прожиточным минимумом, что влечет за собой получение более высоких пособий. На данный момент минимальный размер страховой пенсии составляет 12 363 рубля. Это же значение является прожиточным минимумом по всей стране, как пояснила Людмила Иванова-Швец, доцент базовой кафедры Торгово-промышленной палаты РФ «Управление человеческими ресурсами» РЭУ им.
Г. В. Плеханова, кандидат экономических наук.
Однако каждый регион может самостоятельно устанавливать свое значение прожиточного минимума. Если оно выше основного значения, то пенсионер будет получать выплату исходя из этого значения. Давайте рассмотрим пример, когда человек переезжает из Адыгеи в Мурманскую область.
Как изменится его пенсия?
- В Адыгее он получал 12 363 рубля.
- В Мурманской области он стал получать 20 188 рублей.
Простая арифметика. Юрист Ляховецкий раскрыл, как увеличить пенсию
Для того чтобы получить страховую пенсию по старости, каждый гражданин России должен набрать необходимый опыт работы и определенное количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов). Существует несколько способов влиять на будущую сумму выплаты, сообщает ресурс aif.ru ссылаясь на высказывание юриста Никиты Ляховецкого. Он отмечает, что страховой стаж включает только периоды официального трудоустройства.
Работать на высокую «белую» заработную плату является самым надежным способом обеспечить себе высокую пенсию после ухода на пенсию. Чем больше сумма, которую работодатель отчисляет за вас, тем больше баллов будет накапливаться на вашем счету, что в дальнейшем прямо влияет на размер пенсионных выплат. Кроме того, есть еще один подход — переехать в районы Крайнего Севера или на приравненные к ним территории.
Если вы заработаете в этих районах необходимый стаж для получения северных выплат, а затем вернетесь на свое основное место жительства, ваша пенсия останется повышенной», — разъяснил Ляховецкий.
Юрист уточнил, что дополнительную пенсию также получают россияне, которые имеют статус ветерана труда. Для этой группы лиц также предусмотрены привилегии, включающие бесплатный проезд, оплату половины коммунальных услуг и снижение некоторых налогов. Есть и другой способ увеличить пенсию — стать участником долгосрочной программы сбережений.
Государство будет сопредоставлять финансирование до 36 тыс. рублей для всех, кто заключит контракты в период с 2024 по 2026 годы.
«Схема работает следующим образом: человек, который хочет увеличить свою будущую пенсию, заключает договор с непубличным пенсионным фондом (НПФ). Когда он вносит свои средства, государство также выделяет дополнительные средства для вклада в НПФ. При этом людям с доходом менее 80 тыс.
рублей будет доплачиваться 1 тыс. рублей за каждую тысячу вклада. Людям с доходом от 80 до 150 тыс.
рублей будет начисляться 500 рублей за каждую тысячу вложенных средств, а для тех, кто зарабатывает свыше 150 тыс. рублей — 250 рублей», — сообщил Ляховецкий.
Как увеличить ИПК для получения пенсии: решение проблемы отказа или нехватки баллов
Если у меня есть достаточный трудовой стаж, но недостаточно баллов для назначения пенсии, и мне уже отказали в ее получении, как я могу повысить ИПК?
Меня зовут Ефим, я живу в Москве.
Дата: 2023-04-01
Категория: Пенсии и пособия
Количество комментариев: 17 Количество лайков: 2