Получите выгодный кредит под залог неприватизированной квартиры в Москве с помощью агентства «Капитал-Недвижимость»

Укажите значения в указанные поля и мы рассчитаем размер ежемесячного платежа по кредиту.

Сумма займа

Ежемесячная выплата

Процентная ставка

Срок займа

В чем сложность залога неприватизированной квартиры?

В ситуации экономического кризиса, банки принимают меры по ужесточению условий выдачи кредитов физическим лицам и повышению процентных ставок. Теперь ситуация становится еще сложнее из-за значительного уровня задолженности населения, так как по статистике более 10% населения использует 75-80% своих доходов на погашение долгов. Проблему дополнительно усугубляет отсутствие прогнозов по восстановлению экономического роста и повышению заработных плат.

Сегодня наличие ликвидного залога остаётся универсальным вариантом для получения кредита. В столице, квартира становится отличным вариантом благодаря высокой стоимости квадратного метра. Это позволяет потенциально получить кредит на разумных условиях и уничтожительного размера.

Банковские учреждения рассматривают только приватизированное жильё, что логично с точки зрения законодательства. Попытки представить неприватизированную недвижимость в качестве залога считаются мошенничеством, так как информация об этом находится в реестре. В результате выдача кредита отклоняется, а также возможна административная ответственность.

Это связано с рядом ограничений для проживающих в неприватизированной (муниципальной) квартире:

Под залог неприватизированной квартиры вы можете получить до 12 процентов годовых.

Недвижимость нельзя распродать, обменять, передарить или осуществить другие юридические сделки.

С квартирой нельзя проводить какие-либо правовые действия.

Проживающие могут быть выселены в любое время по решению владельца недвижимости.

Узнайте, за сколько вы можете
продать вашу квартиру

Введите информацию о объекте в онлайн-калькуляторе
и узнайте точную стоимость бесплатно.

Как мы работаем?

Перед началом работы и запуском процесса первичной приватизации, потребуется предоставить следующие документы:

Справка из домовой книги (ЕЖД)

Паспорт гражданина

Договор аренды недвижимости или ордер

На основе имеющейся информации, сотрудники агентства «Капитал-Недвижимость» разработают оптимальную стратегию, которая поможет решить вопросы с документацией и оформить кредит под залог неприватизированной квартиры в Москве в сжатые сроки. Клиент, обратившийся к нам за получением подобного займа, получает следующие преимущества:

01 / 04

Возможность получить кредит до 70% от стоимости залога

Объективная оценка стоимости вашей недвижимости

Быстрое оформление заявки

Выгодные условия кредитования

У нас есть возможность помочь нашим клиентам перевести их квартиру из муниципальной собственности в частный жилищный фонд, а также помочь получить кредит под залог неприватизированной квартиры с долгом.

Чтобы получить дополнительную информацию и консультацию, вы можете связаться с нами по указанному телефону или оставить запрос на нашем сайте. После того, как мы изучим ваши документы, вы сможете лично оценить сроки перевода квартиры, стоимость недвижимости, максимальную сумму кредита и процентную ставку в нашем офисе.

Как оформить кредит под залог неприватизированной квартиры

Если у вас есть недвижимость, вы можете получить крупный заем, приватизировав ее. Для этого нужно вывести недвижимость из муниципального фонда, оформив ее в частную собственность. Этот процесс довольно долгий и требует знания законодательства.

После этого вы можете обратиться в кредитную организацию, чтобы получить кредит под залог своей квартиры.

Кредит под залог квартиры и подводные камни

Когда вдруг возникает необходимость в большой сумме денег, а собственных накоплений нет, большинство из нас обращается в банк за финансовой поддержкой. С самого начала, с чем сталкивается потенциальный заёмщик — это многообразие кредитных продуктов. Быстро разобраться в них и принять решение не так просто.

Для упрощения ситуации, мы расскажем о кредите под залог квартиры: о его подводных камнях, преимуществах и недостатках.

Кредит под залог квартиры: плюсы и минусы

• Получение более крупной суммы возможно. Чаще всего максимальная сумма ссуды составляет 80% от оценочной стоимости заложенного имущества. Если речь идет о беззалоговом кредите, доступная сумма рассчитывается исходя из платежеспособности клиента, срока кредитования и обычно не превышает 300 тысяч рублей.
• Больше шансов на одобрение со стороны банка. Риск невозврата для банка снижен, поскольку в крайнем случае он может продать залог и погасить задолженность. Займ может стать выходом для тех, у кого низкий кредитный рейтинг и не совсем безупречная кредитная история.
• Дополнительное преимущество этого кредита — возможность получить сумму на более длительный срок. В отличие от беззалоговых кредитов, которые обычно ограничены пятью годами, залоговый кредит имеет срок, близкий к ипотечному.

Этот кредитный продукт приобретает все большую популярность среди населения, потому что предлагает значительные суммы денег на выгодных условиях, позволяя решать практически любые финансовые задачи. При этом заемщик продолжает быть владельцем своей недвижимости и пользоваться своим жильем или домом, не изменяя своей жизни.

Таким образом, этот тип кредита является гораздо более выгодным, чем обычный потребительский кредит. Однако перед выбором данного предложения необходимо не только оценить его преимущества, но и учесть возможные риски и подводные камни кредита под залог недвижимости. К сожалению, они также существуют.

Опасен ли кредит под залог квартиры?

Дополнительные расходы на страхование и оценку объекта

Обременение

До полной выплаты займа владелец не может совершать сделки по продаже, аренде, обмену или дарению заложенного имущества без согласия кредитора. Кроме того, в договоре может быть установлено ограничение на регистрацию других лиц, кроме заемщика и его близких родственников, в помещении.

Увеличивается время вынесения решения

Кредитор будет вынужден провести проверку не только заемщика, но и состояния недвижимости. Однако такие сделки не могут быть совершены мгновенно. Если вам нужны деньги уже завтра, то это не ваш вариант.

Может ли банк забрать недвижимость, или долю в квартире?

Перед заключением договора о предоставлении кредита следует внимательно ознакомиться с его содержанием. Обычно данный документ определяет условия, при которых возможно наложение ареста на всю недвижимость (или, к примеру, долю в квартире). Обычно такое условие включает задолженность в течение 2-4 месяцев.

Однако на практике, в практически 100% случаев, это предупреждение остается бездействующим.

Если заемщик не скрывается, находится в контакте, выражает желание погасить кредит и сохранить свое жилье, банк всегда готов помочь. Существует несколько способов:

• реструктуризация;
• кредитные каникулы;
• отсрочка платежа.

Если человек все же продолжает нарушать график платежей, вступают в дело коллекторы.

Использовав все доступные возможности, исходя из практики, банк подает иск в суд, изымает имущество и выставляет его на продажу. Полученные средства будут направлены на погашение задолженности (включая штрафы за просрочку). Если стоимость продажи окажется выше суммы долга, разница перечисляется заемщику.

Основные риски кредита под залог недвижимости

• предоставить справки;
• предоставить документы об увольнении или сокращении;
• предоставить больничные листы;
• предоставить документы, подтверждающие тяжелую болезнь близкого человека и так далее.

Если вместо оплаты текущего платежа вы решили потратить деньги на отдых или новый гаджет, то не следует рассчитывать на поддержку со стороны кредитной организации.

Если вы осознаете, что не в состоянии выполнить платеж в соответствии с графиком, первое, что следует сделать, это обратиться в банк (можно воспользоваться горячей линией) и объяснить ситуацию, договориться о встрече с менеджером. Оценив вашу проблему и увидев ее значимость, вам непременно изменят график. Вы вернетесь к нему и продолжите выплачивать кредит, выданный под залог недвижимости.

При этом риск утраты собственности исчезнет.

Следовательно, порядочным заемщикам нечего опасаться.

Опасен ли кредит под залог недвижимости в МФО или КПК

Для того чтобы избежать ужасной потери имущества, необходимо тщательно выбирать кредитную организацию. В данной сфере действует множество мошеннических фирм, которые стремятся отобрать квартиру у заемщика. Лучшим решением является выбор известного и надежного банка.

Если банк отказал вам в выдаче кредита под залог недвижимости, а МФО предлагает завышенные процентные ставки и вы не имеете представления о кредитных потребительских кооперативах (КПК) или никогда не нуждались в получении денег под залог квартиры или ее доли, то вы можете обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Наша команда поможет вам выбрать надежного кредитора, подобрать продукт с выгодными процентными ставками и оптимальным размером ежемесячного платежа, а также ускорит процесс принятия решения. Мы также окажем помощь в правильном оформлении необходимых документов.

Финансовая компания «Третий Рим» является аккредитованным партнером множества надежных и проверенных временем инвесторов и банков, которые имеют отличные отзывы от наших клиентов.

Уже более 10 лет мы успешно помогаем нашим клиентам в решении вопросов кредитования. Многие обращаются к нам, чтобы сэкономить время, в то время как другие нуждаются в помощи при наличии неблагоприятной кредитной истории, планировании реструктуризации долга или поиске продукта с самой низкой процентной ставкой и без дополнительных услуг. Мы не отказываем ни одному клиенту! Наш команда экспертов обладает достаточным опытом для решения даже самых сложных задач.

Возможность получения кредита под залог квартиры

Кредит под залог муниципальной квартиры

По этой публикации пока нет комментариев.

Если у вас есть что сказать, пожалуйста, оставьте свой комментарий. Вы можете отменить его в любое время.

Известные публикации

• Дата: 09.08.2023
• Код: 106111
• Процентная ставка: 75%

Арктическая ипотека вступит в действие в 2023 году. Узнайте, когда точно и под какие условия она будет запущена.

Где и как возможно провести рефинансирование микрозаймов?Льготная ипотека на вторичный рынок недвижимости вступит в действие с 2023 года: вступление новой программы в силу.Желаемая информация о банках, не попадающих под санкции, которые являются актуальными на текущий 2023 год, представлена ниже:

• Список банков, которые не подверглись санкциям в 2023 году:
• Банк «А»
• Банк «Б»
• Банк «В»
• Банк «Г»
• Банк «Д»
• Банк «Е»

Это поможет вам быть в курсе актуальной информации о банках, которые не подверглись санкциям на данный момент.

В 2023 году вводятся обновленные условия и требования для семейной ипотеки.

Условия и требования для льготной ипотеки, предоставляемой учителям в 2023 годуСбербанк в 2023 году предлагает автокредит с какими условиями?Государственная программа «Автомобиль для семьи» 2023 года: данные о временных рамках, правилах и необходимых условияхСуществует возможность рефинансирования автокредита.В 2023 году, какие банки предоставляют кредиты на сельскую недвижимость?Собственная запретная мера на банковские ссуды: ее суть и процесс формального оформленияна сайте утверждают, что возможно получить рефинансирование даже при наличии плохой кредитной истории. Вам может быть предложено несколько вариантов, включая оплату взносов и изменение ставок, чтобы помочь вам улучшить вашу ситуацию. Это может быть полезно, если у вас есть долги с высокими процентными ставками или если вам нужно снизить ежемесячные выплаты по кредитам. Однако, прежде чем принимать решение о рефинансировании, рекомендуется обратиться к финансовому консультанту, чтобы получить конкретные советы, учитывающие вашу ситуацию.Преимущества и недостатки услуг подбора кредитовЧто представляет собой банковская гарантия и каким образом можно ее получить?Как получить заем без необходимости предоставлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ в октябре 2023 года?

Каковы отличия между рассрочкой и кредитом?

Какое количество кредитов допускается выдать одному индивидууму?Позитивные и негативные стороны перекредитованияКакие бумаги требуются для проведения рефинансирования ипотечного кредита?

Какие последствия могут возникнуть при невыплате кредита?

Где можно получить ссуду в случае испорченной кредитной истории?Топовые кредитные программы, пользующиеся популярностью в осеннем сезоне 2023 года.Какие банки предоставляют кредит на основе только двух документов?

Мы открыты для вас каждый день с 10:00 до 19:00 (мск.)

Наш офис находится по адресу: г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16

Один из наших специалистов перезвонит вам в течение 10 минут.

Как взять кредит под залог недвижимости

Потребительский заем — это возможность получить финансовую поддержку от банка в случае нехватки личных средств для срочных нужд или значительных покупок. В случае, если требуется большая сумма, нежели то, что банк готов предоставить в рамках потребительского займа, имеется возможность взять заем под залог недвижимости.

Заем под залог недвижимости — это один из видов займа с обеспечением. Он называется ипотекой по силе соглашения, а в случае, когда мы покупаем квартиру с помощью заемных средств банка, это является ипотекой в соответствии с законодательством. Заемщик получает деньги от банка под определенный процентный доход, оставляя недвижимость в качестве гарантии возврата.

В случае невозможности заемщика вернуть заем, банк обращается в суд и получает разрешение на реализацию залога. Затем официальные лица продадут квартиру на аукционе и вырученные деньги будут использованы для погашения долга заемщика, а оставшуюся сумму вернут ему.

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах

Полезные советы о приобретении, ремонте и аренде жилья — вам будут отправляться на почту каждые две недели. Абсолютно бесплатно.ПодписатьсяПодтверждая подписку, вы соглашаетесь с условиями передачи информации и политикой конфиденциальности.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские займы без залога обычно выдаются на 5—7 лет, иногда на 10 лет, на сумму не превышающую 3—5 миллионов рублей. Однако новому клиенту без кредитной истории и зарплатной карты в банке вряд ли одобрят максимальную сумму. Если же брать кредит под залог недвижимости, то можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок от 20 до 30 лет.

В феврале 2025 года актуальная процентная ставка составляет от 18 до 22% годовых.

Если требуется большая сумма на длительный срок, то выгоднее взять кредит с обеспечением, поскольку платеж будет ниже, чем по кредиту без залога, который получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости предоставляется различными кредиторами, как банками, так и частными инвесторами. В Интернете можно найти множество предложений о таких кредитах, которые предлагаются именно частными инвесторами. Однако следует отметить, что частный инвестор выдаёт заем, а не кредит, так как только банки имеют право выдавать кредиты.

Разберём, в чём заключается разница между такими предложениями.

Банки рассматривают заявку на кредит, проверяют платёжеспособность клиента и принимают решение о выдаче кредита на основе предоставленных документов. Даже при наличии залога, для банка важна финансовая состоятельность клиента. В случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит, банк будет применять процедуры, установленные законом и банковскими документами, для взыскания долга.

Частные инвесторы обычно акцентируют свое внимание на стоимости и ликвидности объекта недвижимости, в то время как они также могут рассмотреть кредитную историю заемщика для оценки его финансового положения и платежеспособности. Тем не менее, платежеспособность заемщика не является первостепенно важным фактором для них. Получение финансирования от частного инвестора проще, но ставка по кредиту может быть выше — до 7% в месяц, что в год может составить до 84%.

Это зависит от объекта недвижимости и его ликвидности.

Однако, брать деньги у частных инвесторов на длительный срок не является выгодным. Например, если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется выплатить 3 млн только в виде процентов, а также вернуть сам долг. Кроме того, частные инвесторы могут устанавливать и другие ограничения, которые не являются лучшим вариантом для заемщика.

Возврат займа обычно происходит в конце срока договора, а до этого клиент выплачивает только проценты ежемесячно.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Если запрашиваемая сумма кредита превышает доход, то можно привлечь созаемщика. Однако, сделки с созаемщиком под залог недвижимости проводятся редко. В большинстве случаев, созаемщики участвуют в ипотеке на приобретение жилья, при этом каждому участнику сделки может быть выделена доля в приобретаемой квартире.

В случае кредита под залог, созаемщику не будет выделена доля, у него будут только обязанности по кредиту и никаких прав на недвижимость.

Если главный заемщик не в состоянии выплачивать кредит, ответственность ляжет на его со-заемщика или залогодателя, а также на их имущество. Кроме того, информация о просрочке будет отображаться в кредитной истории всех участников сделки. Поэтому не только банку важно, чтобы кредит был выплачен и залог имел ликвидность, но и со-заемщику.

Требования к заемщику зависят от конкретного банка. Они обычно включают:

• гражданство Российской Федерации;
• постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
• возраст от 21 или 23 лет;
• стабильное место работы и доход, достаточный для погашения кредита;
• минимальный общий стаж работы от 1 года, а на текущем месте работы — от 3 месяцев;

Также учитывается возраст на момент полного погашения кредита — его нужно погасить до 65 лет, а в некоторых банках — до 75 лет.

Индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса с долей от 20—50% может быть сложно получить кредит под залог недвижимости, так как это зависит от условий банка.

Необходимо ли проверять кредитную историю при получении кредита под залог? В любом случае стоит проверить свою кредитную историю, так как в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Для получения кредитного отчета можно обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Список БКИ, где хранится ваша кредитная история, можно найти на госуслугах.

Обычно компании предоставляют возможность подтверждения личности через онлайн-сервисы госуслуг. Это значит, что вам не придется никуда ехать, и вы сразу получите отчет на сайте. Кроме того, вы можете авторизоваться как клиент Сбербанка или Тинькофф Банка.

Для повышения вероятности одобрения заявки перед ее подачей вам следует исправить ошибки, если они есть. Самый простой способ сделать это через банк — подать обращение и описать проблему. Заявление на оспаривание кредитной истории должно быть рассмотрено в течение 10 дней.

Если банк подтвердит ошибку, то БКИ исправит неверную информацию, но если нет — бюро не будет иметь права вносить изменения без судебного решения.

Для избежания неприятных ситуаций лучше закрыть все ненужные кредитные карты. Даже если вы не используете кредитку, может случиться так, что вы исчерпаете ее лимит, и вам придется выплачивать ежемесячный платеж. При закрытии карты обязательно получите официальную справку для банка.

Возможно ли получить кредит под залог недвижимости при наличии неблагоприятной кредитной истории. Возможность получить такой кредит зависит от политики конкретного банка. При рассмотрении заявки с неблагоприятной кредитной историей, банк может как отказать, так и одобрить заявку, но с повышенной процентной ставкой и сокращенной суммой займа для снижения своих рисков.

Однако, больше шансов на одобрение обычного потребительского кредита, если вы предоставите недвижимость в залог.

«Мою квартиру заберет банк» и другие мифы о кредите под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это форма заемных средств, которую обеспечивает залог имущества: банк предоставляет деньги под определенный процент, а в качестве обеспечения возвращает обременение на квартиру.

Этот вид кредита схож с ипотекой, однако имеет свои отличия.

При ипотеке банк выдает деньги только для покупки недвижимости. В гарантию выступает квартира или договор долевого участия, если покупаете жилье в строящемся доме. В случае кредита под залог недвижимости, также используется квартира в качестве гарантии, однако деньги можно использовать на любые нужды, например, на приобретение автомобиля или расширение бизнеса.

Благодаря предоставлению залога, клиент получает более выгодные условия, чем при обычном потребительском кредите: большую сумму и длительный срок кредита. Это позволяет значительно снизить ежемесячные платежи и постепенно возвращать деньги банку в течение длительного периода времени, что помогает снизить нагрузку на семейный бюджет.

Вот какие условия предлагает Тинькофф по кредиту под залог недвижимости:

максимальная сумма кредита — 30 000 000 ₽;

максимальный срок кредита — 15 лет;

Для оформления кредита потребуются только паспорт и СНИЛС.

Таким образом, залог необходим, чтобы банку можно было доверять клиенту, которому выдают крупную сумму в кредит. Однако, поскольку недвижимость остается в залоге у банка на время погашения кредита, существует миф о том, что банк может его забрать и переоформить на себя.

Далее мы разберем эту и другие ложные представления о кредите под залог недвижимости и расскажем, как на самом деле обстоят дела.

Миф 1. Квартира перейдет в собственность банка

Залоговая недвижимость остается у владельца, но на нее накладывается обременение. Другими словами, если вы хотите сдать квартиру в аренду или зарегистрировать в ней жильцов, которые не являются вашими близкими родственниками, вам необходимо предупредить банк и получить их согласие. Все остальное остается без изменений: вы по-прежнему являетесь владельцем квартиры и можете жить в ней, проводить ремонт и делать перепланировку.

Миф 2. Если просрочу платеж по кредиту, квартиру отберут

Банк не имеет цели изъять залоговую недвижимость. Фактически, продажа недвижимости принесет ему меньше прибыли, чем получение от вас долга с процентами. Кроме того, вы останетесь владельцем недвижимости, даже если вам не удастся своевременно выплатить несколько кредитных взносов.

Квартиру можно потерять только в случае постоянного невыполнения платежей и уклонения от общения с банком, например, неответа на звонки из отдела взыскания. Но даже в этом случае банк вернет разницу между суммой задолженности и стоимостью квартиры.

Если оплату по кредиту задерживать, то хоть и недвижимость вам не отберут, но все равно будут последствия: сумма регулярного платежа будет считаться просроченной задолженностью и на нее будут начислять ежедневные штрафы в размере 1/366 от ключевой ставки Центробанка на момент заключения кредитного договора. Информацию о размере ключевой ставки на тот момент можно найти на сайте Центрального банка России.

На экране отображается основная информация о кредите, включая размер и дату регулярного платежа.

В случае, если человек пренебрегает попытками уладить спор с банком и дальше не платит, банк будет вынужден обратиться в суд. По решению суда квартира может быть продана на аукционе, чтобы банк смог погасить задолженность по кредиту, а оставшиеся деньги перечислить заемщику.