В этом разделе вы сможете хранить свои расчеты и наблюдать их здесь.
Для того чтобы сохранить свой расчет, воспользуйтесь кнопкой, расположенной сразу после заполнения калькулятора.
История расчетов
Пожалуйста, определитесь с валютой
Общий ежемесячный платеж
Сохранить расчет
Только в данном браузере будет доступен сохраненный расчет.
Максимальное количество сохраненных расчетов составляет 5.
Если вы хотите иметь возможность сохранять больше расчетов и получать к ним доступ с любого устройства, вам необходимо зарегистрироваться.
Поделиться
Поделись результатом расчета! Расчет сохранен и доступен по ссылке. Любые изменения, внесенные в расчет, автоматически отразятся по ссылке. Поделись ссылкой на статический расчет.
Если ты вносишь изменения в расчет, то они не будут отображаться по ссылке. Закрыть
- Укажи дату и сумму досрочного платежа (если это одноразовый платеж) или интервал (если ты собираешься выплачивать кредит регулярно, например, раз в 3 месяца)
- Определи сумму досрочного платежа
- Выбери способ перерасчета кредита
Ты можешь сделать любое количество частичных досрочных погашений.
Особенности частично досрочного погашения кредита
Если вы решите частично досрочно погасить долг, то существуют два способа списания:
- Первый способ — это погашение в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
- Второй способ — это погашение между двумя очередными платежами. Здесь происходит более сложный расчет. Каждый день начисляются проценты на сумму долга, которые гасятся один раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается определенная сумма процентов, которая погашается за счет средств, предназначенных для досрочного платежа. Только после этого оставшаяся сумма идет на погашение основного долга. В следующем месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, так как уже будет уплачена часть процентов за этот месяц. Не нужно откладывать досрочное погашение на день очередного платежа, так как чем раньше будет зачислен платеж, тем больше будет выгода.
После внесения досрочного платежа, изменяется график последующих погашений по кредиту. Основная сумма долга уменьшается, и один из двух параметров также изменяется: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда остается за клиентом банка.
Учитывая ваш выбор, банк пересчитывает кредит и создает новый график платежей. Пожалуйста, имейте это в виду и получите новый график платежей в офисе банка или в интернет-банке (если такая возможность предоставляется). Наш онлайн-калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и выполняет расчет с учетом вашего выбора.
После расчета вам будет предоставлен подробный график платежей, учитывая указанные досрочные погашения.
Более выгодным будет уменьшение срока кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более существенно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем сократить именно срок.
Изменяемая процентная ставка
Часто случается, что процентная ставка изменяется в течение срока кредита. Это может произойти из-за изменения кредитной ставки банком по требованию заемщика или исходя из условий договора. В нашем калькуляторе предусмотрена специальная функция для таких ситуаций.
Вы можете указать любое количество изменений процентной ставки на протяжении всего срока кредита. Выберите дату начала действия ставки и ее новое значение для каждого периода. Все эти изменения будут отображаться на графике платежей особым цветом.
Как рассчитать проценты по кредиту
Когда люди выбирают кредит, они обычно ориентируются только на процентную ставку: чем она ниже, тем лучше. Однако, они не учитывают другие важные факторы. Например, порядок начисления процентов при погашении кредита.
Если вы понимаете, каким образом ежемесячно расчитываются проценты по кредиту, вам будет легче выбрать подходящий вариант. Использование формул и разбор схем начисления платежей поможет вам сделать правильный выбор банка и спланировать свой личный и семейный бюджет.
Автор
Команда Райффайзен Банка
Способы начисления процентов
Банковские учреждения применяют два главных метода расчета процентов по кредитной сделке: аннуитетная и дифференцированная системы. Главное отличие между ними для заемщика заключается в размере ежемесячных выплат.
Дифференцированный график
Размер займа, который был выдан, делится поровну на протяжении всего срока кредита, а проценты начисляются каждый месяц на оставшуюся сумму долга. Понятно, что самые значительные выплаты приходятся на первые месяцы после получения кредита, но с каждым месяцем они уменьшаются. Из-за этого необходимости в ежемесячных платежах по кредиту суммы в графике отображаются в различных значениях.
При использовании аннуитетного метода расчета, основной долг по платежу делится на неравные части: на начале срока самая маленькая сумма, а на конце — самая большая. Процентная ставка начисляется на оставшуюся сумму кредита. Таким образом, доля суммы займа в ежемесячном платеже увеличивается, а доля процентов, соответственно, уменьшается.
При этом размер аннуитетного взноса остается неизменным.
Аннуитетный метод более понятен для заемщика и чаще используется банками. Во-первых, его формулы проще для расчета вознаграждения банку, а во-вторых, заемщик каждый раз платит одну и ту же сумму.
Ежемесячный платеж и долю процентов можно рассчитать самостоятельно или с помощью кредитного калькулятора.
Как рассчитать проценты по займам с аннуитетным графиком
Расчет процентов по представленному кредиту осуществляется в два этапа.
1. Определяется величина ежемесячного платежа (x) по следующей формуле:
Здесь S — сумма займа, P — 1/100 доля процентной ставки (в месяц), N — срок кредитования (в месяцах).
2. Вычисляется процентная составляющая (I) в ежемесячном платеже по формуле:
Здесь S — остаточная сумма задолженности, P — упомянутая ранее процентная ставка.
Приведем пример. Вы собираетесь взять в кредит 200 000 рублей при 12% годовых на срок в 24 месяца. Чтобы вычислить значение P, необходимо разделить размер процентной ставки на 100 и затем на 12:
Далее следует рассчитать величину аннуитетного ежемесячного платежа (по формуле 1). Он составил приблизительно 9 415 рублей.
После этого необходимо вычислить ежемесячные процентные и долговые составляющие платежей в соответствии с приведенной ниже таблицей:
200000 * 0,01 = 2000
9415 — 2000 = 7415
200000 — 7415 = 192585
192585 * 0,01 = 1926
9415 — 1926 = 7489
192585 — 7489 = 185096
185096 * 0,01 = 1851
9415 — 1851 = 7564
185096 — 7564 = 177532
Как рассчитать проценты по кредиту дифференцированным графиком
При использовании дифференцированного метода погашения кредита, его сумма делится на равные части. Таким образом, долговая часть ежемесячного платежа (b) вычисляется. Для этого используется следующая формула:
Здесь S — размер займа, N — количество месяцев.
Далее необходимо определить проценты (p) самостоятельно, используя следующую формулу:
Здесь Sn — остаток тела кредита, P — процентная ставка, которая известна по предыдущим формулам.
Если подставить условия займа в уравнения, мы получим долговую часть, равную 8 333 руб., и вознаграждение банку (проценты) в размере 2 000 руб. — все это входит в сумму первого ежемесячного платежа 10 333 руб. (8 333 + 2 000).
Результаты представлены в таблице:
200000 * 0,01 = 2000
200000 — 8333 = 191667
191667 * 0,01 = 1917
Умножение числа 183334 на 0,01 дает результат 1833
Разность между числами 183334 и 8333 равна 175001
Применение кредитного калькулятора
Люди, которые не желают изучать формулы и тратить время на расчет платежа, могут воспользоваться кредитным калькулятором, предоставляемым на сайтах банков и финансовых порталах. Чтобы определить сумму платежа, достаточно указать нужную сумму и срок: система подберет предложение из базы данных банка.
Обратите внимание, кредитный калькулятор отражает базовые условия. Ставки, срок и сумма, которые в итоге одобрит банк, зависят от анализа благонадежности клиента. Это общепринятая процедура, используемая при выдаче кредитов всеми финансовыми учреждениями, и включает проверку платежеспособности, финансовой стабильности и добросовестности потенциального заемщика.
Влияние различных факторов на проценты
На переплату по кредиту влияет множество факторов: дата выдачи займа, досрочное погашение, длительность использования средств. Так как точно предсказать дату получения денег от банка невозможно, окончательная переплата по кредиту будет отличаться от рассчитанной заранее. Основные моменты:
- Краткосрочный заем стоит дешевле, чем долгосрочный;
- Чем больше сумму досрочного погашения долга вы внесете, тем меньше процентов придется выплатить.
Кредитный калькулятор Райффайзен Банка поможет учесть все нюансы и выбрать условия кредита без необходимости посещения банка. С помощью этого инструмента проще оценить свои финансовые возможности в случаях, когда требуются срочные деньги на ремонт, образование, крупные покупки. Кроме того, онлайн-кредит без залогов и поручителей позволит вам реализовать любые планы.
Ежемесячный платеж по кредиту: как его рассчитать и уменьшить
При выборе кредита, вы всегда обращаете внимание на ежемесячный платеж, так как это один из главных факторов. Но что влияет на его размер и как его вычислить? Также интересно знать, существуют ли способы уменьшить этот платеж и что делать, если денег не хватает на погашение задолженности?
От чего зависит и из чего состоит платеж по кредиту
- Процентная ставка по кредиту
- Сумма кредита
- Срок кредита
Погасить задолженность перед банком возможно двуми способами: аннуитетной и дифференцированной схемами. При использовании аннуитетного графика (который, кстати, наиболее распространенный среди банков) ежемесячный платеж остается неизменным. Однако в начале срока большая часть платежа составляют проценты, а меньшая — основной долг.
В конце срока ситуация изменяется: основной долг увеличивается, а проценты уменьшаются. То есть, в первую половину срока вы выплачиваете банку проценты за пользование кредитом.
При использовании дифференцированного графика основной долг делится на весь срок кредита, а проценты начисляются на остаток. Это означает, что вначале платежи будут больше, а по мере приближения к концу срока сумма уменьшается. Размер ежемесячного платежа будет меняться каждый месяц.
01.11.2022 15:25
Как рассчитать размер ежемесячного платежа
Самым удобным инструментом для рассчета кредита является калькулятор, предоставленный Банки.ру. Для получения результата необходимо указать желаемую сумму займа, срок кредита и процентную ставку.
Сервис автоматически определит размер ежемесячного платежа и переплаты, а также предоставит график платежей и список банков, которые предлагают кредиты с подходящими параметрами.
Давайте рассмотрим пример: возьмем кредит на сумму 100 тысяч рублей под 9% годовых на срок 12 месяцев. Согласно данным кредитного калькулятора, ежемесячный платеж составит 8 745 рублей.
Еще один способ — формула ПЛТ в Excel. Найти ее можно через вкладку «Формулы», затем — список «Финансовые».
В поле «Ставка» вводится месячная процентная ставка. Ее можно рассчитать по формуле МПС = ставка по кредиту / (100 x 12). В поле «Кпер» вводится количество платежей, в поле «Пс» — сумма кредита.
Возьмем тот же пример с кредитом в 100 тысяч рублей. Ежемесячная ставка = 9 / (100 x 12) = 0,0075. По формуле Excel ежемесячный платеж также составляет 8 745 рублей.
Третий, самый сложный способ — подсчет вручную по формуле. Для этого необходим калькулятор с возведением в степень. Сначала нужно вычислить месячную процентную ставку по формуле из примера выше: МПС = ставка по кредиту / (100 x 12)
Формула для аннуитетной, самой популярной схемы платежей, имеет следующий вид:
Когда вносить платеж
После оформления кредита вы будете получать график с указанными датами платежей. Каждый месяц деньги должны поступать на ваш счет в соответствии с этим графиком, либо в указанный день. Если платеж будет осуществлен после указанной даты, это будет считаться просрочкой.
Снизить ежемесячный платеж можно, осуществив частичное досрочное погашение, в то время как срок кредита остается неизменным. Можно сделать и наоборот — сократить срок, при этом сохраняя размер платежа. Выбор зависит от вашей финансовой ситуации.
В большинстве банков данную операцию можно выполнить прямо в мобильном приложении или на сайте через личный кабинет. После каждого досрочного погашения график платежей пересматривается. Подробнее о том, как правильно досрочно погасить кредит раньше срока, можно узнать на сайте банка.
14.07.2023 14:49