Недостатки автокредита

Вопрос о том, что выгоднее — взять автомобиль в кредит или взять займ на покупку автомобиля — не имеет однозначного ответа. Если вы собираетесь приобрести автомобиль и рассматриваете возможность взять для этого займ, то вам следует изучить все преимущества и недостатки целевых и нецелевых кредитов. Оцените будущие расходы и примите решение о том, какой вид займа наиболее удобен и выгоден именно для вас.

Для того чтобы вам было легче определиться, мы подробно расскажем о том, в чем отличия потребительского кредита от автокредита.

Автор

Команда Райффайзен Банка

Автокредит

Автокредит — это специфический вид кредитования, который предназначен исключительно для приобретения автомобиля. Процентные ставки по автокредитам обычно ниже, чем по обычным потребительским кредитам. Причина этого заключается в том, что автомобиль является залогом у банка и не является полностью собственностью его владельца.

Залог служит гарантией полного и своевременного погашения задолженности.

Плюсы автокредита

• Ставка по универсальному кредиту на приобретение нового автомобиля ниже, чем обычная ставка.
• Банки часто предлагают специальные программы, которые действуют совместно с официальными дилерами. Эти программы распространяются на определенные марки и модели автомобилей. Ставки по таким программам намного ниже, что позволяет вам выгодно приобрести автомобиль.
• Для оформления автокредита вам необходимо предоставить небольшой пакет документов. Но рекомендуется заранее уточнить требования банка. В любом случае, вам потребуются паспорт, заполненная анкета и водительские права. Если автосалон имеет договоренность с банками, вы сможете оформить кредит непосредственно в автосалоне и сразу же уехать на новом автомобиле.
• Автосалоны часто проводят различные маркетинговые акции, приуроченные к покупке автомобилей с использованием автокредита. Например, предоставляют скидки на специальное оборудование.

Минусы автокредита

• Необходимо внести определенную сумму в качестве первоначального взноса, которая обычно составляет не менее 15% от общей суммы кредита. В некоторых случаях размер первоначального взноса может достигать 50%. Например, это может быть акционное предложение с сниженной процентной ставкой при покупке автомобиля.
• Кредит предоставляется на определенное авто, нельзя сменить свое решение и купить Skoda вместо Лады.
• Автомобиль находится в залоге у банка до полного погашения долга и не может быть продан или подарен. Кроме того, ПТС хранится в банке для обеспечения безопасности. Иногда банки ограничивают количество лиц, имеющих право пользоваться автомобилем.
• Обязательно приобретать полис КАСКО раз в год. Необходимо учитывать расходы на него при расчете полной стоимости кредита. Они могут составлять около 10% от стоимости автомобиля.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Возможно получить автокредит на новый автомобиль или на покупку подержанного транспортного средства. В данном случае важны состояние и характеристики машины. Автомобиль должен находиться в отличном состоянии и:

• не иметь никаких внешних или внутренних повреждений;
• не быть старше 5 лет (если это российская марка авто) или 11 лет (если это иностранная марка);
• иметь пробег, не превышающий 100 тыс. км для иностранных автомобилей и 50 тыс. км для отечественных;
• не находиться в залоге по автокредиту или другому займу.

Выбор бывшего в употреблении автомобиля, вероятно, потребует посещения автосалона. Получить автокредит у частного лица сегодня практически невозможно. И даже если вам удастся найти такое предложение, процентные ставки начинаются от 10%, а в самых неблагоприятных случаях могут достигать 20% годовых.

Кроме того, обязательно потребуются первоначальный взнос и оформление полиса КАСКО.

Потребительский кредит на автомобиль

Отличие потребительского кредита от автокредита заключается в его многоцелевом использовании. В отличие от автокредита, где деньги можно потратить только на покупку автомобиля, потребительский кредит может быть использован по разным целям. При этом, для его получения не требуется предоставление залога банку.

Однако, стоит отметить, что процентная ставка по потребительским кредитам обычно выше, чем по автокредитам, за редкими исключениями.

Чтобы получить потребительский кредит, необходимо предоставить банку документы, подтверждающие платежеспособность будущего заемщика. В некоторых случаях может понадобиться поручитель. Банк также внимательно изучает кредитную историю заявителя.

Если у человека имеются задолженности или просрочки в платежах, даже небольшую сумму ему могут отказать в выдаче кредита.

Банк Райффайзен предоставляет возможность получить кредит наличными для покупки автомобиля без необходимости предоставления поручителя. Процесс оформления такого кредита так же прост, как оформление автокредита. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте.

В течение одной минуты она будет рассмотрена, и вам будет сообщено решение. Если запрашиваемая сумма не превышает 1 миллиона рублей, для получения кредита достаточно предоставить только паспорт и подтверждающий доход документ. Однако, если запрашиваемая сумма превышает 1 миллион рублей, также потребуется предоставить трудовую книжку.

Если кредит оформляется на сумму до 300 000 рублей, достаточно будет только паспорта.

В Райффайзен Банке кредит наличными на покупку автомобиля обойдется не дороже автокредита в другом банке. Процентная ставка — от 7,99% годовых. В дополнение, Райффайзен Банк не берет комиссию за оформление кредита.

О чем стоит помнить, выбирая потребительский кредит на покупку автомобиля

• Приобретение полиса КАСКО для автомобиля не является обязательным, но рекомендуется застраховать автомобиль, чтобы избежать финансовых потерь в случае кражи или аварии. При этом необходимо помнить, что выплату по кредиту нужно будет осуществлять в любом случае.
• Отсутствуют ограничения на выбор автомобиля. Вы можете приобрести автомобиль любой марки, новый или подержанный, как из российского, так и из-за рубежа. Так как кредит является нецелевым, банку не имеет значения, на что он был потрачен.
• Банк не оставляет автомобиль в залог. Поэтому после подписания договора купли-продажи вы становитесь полноценным владельцем автомобиля и можете с ним делать все, что пожелаете — дарить, продавать и т. д. Однако это не освобождает вас от обязательства выплаты кредита.

1. Возможно, вы сможете потратить оставшиеся наличные на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование, в случае необходимости.

Если вы уже являетесь клиентом какого-либо банка, уточните, есть ли у вас возможность получить кредит по льготным условиям. В Райффайзен Банке действующие клиенты могут получить отсрочку первого платежа на два месяца.

Что лучше: автокредит или потребительский кредит? Если вам важно избежать платы за КАСКО, если у вас нет денег для первоначального взноса, и если вы хотите иметь полный контроль над своим автомобилем, то лучше всего выбрать нецелевое кредитование.

Однако в этом случае очень важно тщательно подойти к выбору банка-партнера. Нужно выбирать тот, где процедура оформления максимально удобна, где не требуются множество документов, и где процентные ставки выгодны. Подробную информацию о кредите наличными на покупку автомобиля можно найти на сайте Райффайзен Банка.

Что такое автокредит?

Приобрести машину возможно за собственные средства, а также с помощью кредита. Существуют две альтернативы кредитования – автокредит и потребительский кредит. Рассказываем о различиях между ними и выясняем, какой способ может оказаться более выгодным при приобретении нового или подержанного автомобиля.

В чем суть кредита на автомобиль?

Целевой автокредит предоставляет возможность покупателю приобрести автомобиль и погашать задолженность поэтапно. После посещения автодилера и выбора новой машины, заключается договор с банком, сотрудничающим с данным автосалоном. В соответствии с условиями этого соглашения банк перечисляет деньги в автосалон, а заемщик получает автомобиль и график платежей, согласно которому должен погашать задолженность перед банком.

Обычно для обеспечения возврата кредита в банке оформляется залог на автомобиль.

Плюсы и минусы

• Вы можете воспользоваться специальным предложением и получить скидку на автомобили в рамках программ господдержки.
• Автосалоны имеют возможность предоставить скидку на страхование автомобиля. Например, на полис каско, который является обязательным при оформлении автокредита, или на оформление комплексного страхового пакета КАСКО+ОСАГО.
• Ставки по целевым программам кредитования могут быть ниже, так как автомобиль на протяжении всего срока выплат будет находиться в залоге у банка.

Однако имеются и недостатки. Как правило, целевой автокредит выдается только на новые автомобили без пробега. Приобрести подержанное авто возможно лишь в случае, если это автомобиль, полученный в качестве трейд-ин у официального дилера, что существенно ограничивает выбор.

В дополнение к этому, специализированный автокредит предполагает выполнение определенных требований: необходимо оформить полис КАСКО и запрещается совершать сделки с автомобилем без одобрения банка – до полного погашения задолженности по кредитному договору, вам придется ежегодно продлевать страховку и не сможете быстро продать автомобиль.

Обычно люди выбирают конкретный автомобиль и автосалон, а не банк. Однако это неправильно, так как банки предоставляют возможность получить деньги на покупку автомобиля в любом салоне, а не только в одном. Такой вид кредитования называется потребительским или нецелевым, и он позволяет использовать деньги на любые цели.

Вот в чем отличие потребительского кредита на автомобиль от автокредита:

• Выбор суммы. При оформлении автокредита сумма равна стоимости машины. С потребительским кредитом на автомобиль в МТС Банке вы можете получить до 5 млн рублей — и выбрать автомобиль, который дороже или дешевле, но в пределах установленного лимита. При выборе ориентируйтесь на свои финансовые возможности и возможность доплаты из имеющихся средств.
• Разнообразие возможностей использования денег. Вы можете использовать нецелевой кредит не только на приобретение автомобиля, но и на его модификацию, обслуживание, аренду гаража и оформление страховок. Деньги вы можете получить наличными или переводом на банковскую карту, которую доставит вам курьер. При этом остаток после покупки автомобиля можете использовать на любые другие цели, например, на отпуск.
• Свобода выбора автомобиля. Потребительский кредит наличными позволяет вам приобрести автомобиль с пробегом или новый автомобиль в салоне. Вы можете выбрать автомобиль у любого продавца, найти нужную комплектацию или купить доступный вариант из рук в руки.
• Страхование необязательно при оформлении кредита. Вы сами решаете, когда и при каких условиях страховать свою машину, и вам не нужно это делать до получения кредита. Однако, если кредит целевой, то без страхования автомобиля его не выдадут. Даже если вы планируете не пользоваться автомобилем сразу, например, из-за отпуска или зимы, все равно придется приобрести страховку.
• Нет ограничений по распоряжению автомобилем. В рамках потребительского кредита не требуется передавать машину в залог банку. Вы можете ее подарить или продать в любое время до полного погашения кредита.

Что нужно, чтобы взять автокредит

Для получения классического автокредита необходимо осуществить выбор автомобиля и заполнить соответствующие документы. При выборе целевого кредитования продавец может запросить первоначальный взнос или аванс. Это требуется для подтверждения надежности покупателя.

Получение автокредита на покупку автомобиля в МТС Банке осуществляется путем заполнения онлайн-заявки на официальном сайте, предварительного решения и последующего выбора автомобиля. Время рассмотрения заявки составляет до 2 дней, но обычно решение поступает мгновенно посредством СМС-сообщения. Срок действия одобрения составляет 30 дней, что позволяет вам своевременно выбрать автомобиль и внимательно сравнить все предложения от продавцов.

Займ на покупку автомобиля — это удобное решение, которое позволяет вам платить поэтапно за вашу машину. Вам не придется откладывать наличные или предоставлять залог — МТС Банк предоставляет кредиты на покупку нового или подержанного автомобиля без необходимости залога и поручителей.

Взять кредит на покупку автомобиля будет выгодно для вас, если:

• У вас нет полной суммы и вы хотите приобрести автомобиль сейчас, чтобы закрепить его стоимость и не беспокоиться о росте цен.
• Вы хотите купить новый автомобиль вместо старого и можете воспользоваться поддержкой банка, чтобы спокойно обменять свой автомобиль, не оставаясь без транспорта.
• Вы собрали определенную сумму, но у вас есть и другие срочные вопросы: ремонт, отпуск, образование детей. Возьмите автокредит и распределите деньги на основные цели, выплачивая их небольшими суммами каждый месяц.

Одна из главных преимуществ автокредита заключается в возможности управлять выплатами. Вы можете оформить кредит на самый большой срок, чтобы минимизировать ежемесячные платежи, а также использовать частично-досрочное погашение, когда у вас есть возможность выплатить кредит чуть больше. Это поможет снизить общую сумму процентов и сократить срок кредита или еще больше уменьшить размер ежемесячного платежа.

Кроме того, вы можете полностью закрыть кредитный договор досрочно, например, если продадите автомобиль или получите значительную премию.

Требования к заёмщику

Кредит на машину в МТС Банке доступен гражданам России, которым уже исполнилось 20 лет. Для получения кредита необходимо иметь регистрацию по месту жительства в России и обеспеченный источник дохода.

Что выгоднее, автокредит или потребительское кредитование на покупку авто?

у вас нет возможности внести значительный первоначальный взнос;

вы планируете менять машину в ближайшее время;

вы не подпадаете под условия действия программ господдержки;

вам необходимо быстро получить кредит и купить автомобиль.

• Вы сделали выбор в пользу подержанного автомобиля;
• Вы приобретаете автомобиль на небольшой период;
• Вам необходимы средства не только на покупку машины, но также на другие расходы;
• Вы желаете рефинансировать ранее взятый автокредит и получить более выгодные условия;
• Вы выбрали МТС Банк в качестве партнера по автокредитованию.

Важно всегда сравнивать общие расходы: стоимость обязательного страхования может значительно уменьшить потенциальную экономию при взятии автокредита.

Почему автосалоны продают машины в кредит дешевле, чем наличными?

Однако, предлагаем не спешить соглашаться на предложения дилеров. Перед оформлением кредита важно внимательно изучить все детали, выяснить условия договора, оценить свои выгоды и потенциальные риски. Обо всем этом мы расскажем в нашей статье.

• Почему автосалонам выгодно предлагать кредиты?
• Какие виды кредитов доступны для автомобильной покупки?
• Стоит ли оформлять целевой автокредит из-за скидки?
• Возможно ли досрочное погашение кредита?

Почему кредиты выгодны автосалонам?

Многие автосалоны предлагают различные скидки и акции, а также советуют покупать автомобиль в кредит. Они объясняют это тем, что покупка машины в кредит обходится дешевле, чем приобретение ее за наличные. Но какая же прибыль для салона от таких щедрых предложений?

Суть в том, что дилеры выступают в роли посредников по кредитованию и страхованию, получая комиссионные с каждого займа и страхового полиса. Сумма комиссионных часто оказывается гораздо больше скидки, которую предлагает дилер покупателю.

Размеры этих бонусов поражают:

• от 2% до 10% — от общей суммы выданных кредитов;
• от 45% до 85% — от выплат клиента по страховым полисам на жизнь и здоровье;
• от 90% до 95% — от выплат клиента по полису GAP (страхование риска утраты всей стоимости автомобиля).

При приобретении автомобиля в автосалоне необходимо оформить полисы КАСКО и ОСАГО, что позволяет салону получить дополнительные бонусы. Если автомобиль приобретается наличными, дилер получает около 5% от его стоимости. Однако, даже если продавец предоставит скидку при покупке в кредит, его выгода будет значительно выше.

В итоге от такой сделки обычно выигрывают и автосалон, и консультант. Первый получает бонусы от банка-партнера и страховых компаний, а второй — от самого салона за количество успешно заключенных договоров. Поэтому, даже если сотрудник предельно убедительно объясняет, что выгоднее приобрести автомобиль в кредит, а не за наличные, все же следует убедиться, что эта информация актуальна и в долгосрочной перспективе.

Целевой автокредит

Для того чтобы получить автомобильный кредит в автосалоне, обычно требуются паспорт, заполненная анкета и водительские права. Список документов может отличаться в зависимости от дилера, поэтому рекомендуется уточнить эти детали заранее. Проведение процедуры оформления кредита происходит в самом салоне и занимает немного времени.

Автомобильный кредит представляет собой специализированную ссуду. Полученные средства можно использовать только для покупки автомобиля, их нельзя направить на другие цели. Процентные ставки по автокредиту могут быть более низкими, чем по потребительским кредитам.

Это связано с тем, что после оформления кредита автомобиль становится залогом в банке, что снижает риски и обеспечивает банку гарантию своевременного и полного погашения кредита.

Однако у автокредитов также имеются недостатки. Для их получения необходимо внести значительный первоначальный взнос, размер которого должен составлять не менее 15% от общей суммы кредита.

Также следует учитывать, что целевые автокредиты предоставляются для покупки конкретного автомобиля, поэтому нельзя изменить свое решение в последний момент и потратить деньги на другую машину. В течение срока погашения кредита вы не сможете продать или подарить автомобиль и обязаны ежегодно приобретать полис КАСКО.

Получение автокредита для приобретения подержанного автомобиля является нетривиальной задачей, так как требуется соблюдение нескольких условий. Во-первых, транспортное средство должно находиться в хорошем состоянии и соответствовать требованиям банка. Кроме того, оно не должно находиться в залоге у других кредиторов.

Важно учесть, что ставки по автокредитам для подержанных автомобилей значительно выше, что делает невозможным получение займа на покупку автомобиля с рук. Такие кредиты доступны только для покупки транспортных средств в специализированных автосалонах.

Потребительский займ, также известный как кредит наличными, может быть использован на различные цели, включая покупку автомобиля.

Такие займы могут быть оформлены как для покупки подержанного автомобиля в автосалонах, так и у частных лиц. Однако главное требование банка при потребительских кредитах — своевременные выплаты.

Стоит ли брать целевой автокредит ради скидки?

Вам необходимо сделать тщательное сравнение плюсов и минусов, внимательно изучить представленные документы и варианты погашения.

Постарайтесь ответить на следующие вопросы:

• Вы точно определились с маркой и моделью автомобиля, который хотите приобрести?
• Нужны ли вам дополнительные услуги, которые необходимы для оформления целевого кредита (например, КАСКО)?
• Вы довольны тем, что автомобиль будет находиться в залоге у банка в течение всего срока действия кредитного договора?
• Есть ли у вас потребность получить дополнительные средства, не только для покупки автомобиля?

Можно ли взять кредит на авто и вернуть его досрочно?

Если покупатель решает использовать деньги из кредита в виде наличных, он может погасить свои долги обычным способом. Однако, если он выбирает целевое кредитование, необходимо тщательно изучить условия досрочного погашения. Например, он может расторгнуть договор КАСКО, но возврат средств не предусмотрен.

Это значит, что даже при досрочном погашении основной суммы кредита, расходы по этому пункту не уменьшатся.

Кроме того, некоторые дилеры могут прописать в договоре, что покупатель должен оплатить размер предоставленной скидки в случае раннего закрытия договора.

Почему в автосалонах машины в кредит дешевле?

Преимуществом для дилеров является возможность продажи автомобилей в кредит, что позволяет им получать значительные комиссионные.

Какой кредит можно оформить на покупку машины?

При целевом автокредите после покупки автомобиль становится залогом у банка, а займ выдается исключительно на определенную модель или марку.

Можно ли закрыть автокредит в салоне досрочно?

Да, однако необходимо ознакомиться с условиями и тщательно оценить, выгодно ли такое погашение в рамках вашего соглашения.

Плюсы и минусы автокредита

Для того, чтобы получить заем, имеют право претендовать люди, находящиеся в возрасте трудоспособности и обладающие достаточными постоянными доходами для покрытия ежемесячных платежей. На финансовом рынке доступны различные кредитные программы, которые можно заключить как в банке, так и непосредственно в автосалоне.

• Мы предлагаем вам возможность приобрести автомобиль в кратчайшие сроки. У нас есть специальные условия, позволяющие вам купить автомобиль с минимальными накоплениями, которые могут быть использованы для первоначального взноса или вовсе не требуют его. Главное, чтобы ваши текущие доходы позволяли вам погасить автокредит.
• Мы предлагаем льготное автокредитование. Государство поддерживает покупку автомобилей, произведенных на территории России, путем компенсации части процентов по кредиту. Поддержка распространяется на автомобили разных марок, собранных в РФ. Максимальная стоимость автомобиля ограничена 750 тыс. рублей.
• Мы предоставляем возможность выбора большого срока погашения кредита. Банки выдают автокредиты на срок от 1 до 5 лет. Если вы выберете более длительный срок, ваши ежемесячные платежи будут незначительными, что может быть удобным. Однако, стоимость кредита в целом возрастает.

К минусам автокредита можно отнести следующее:

• Получение автокредита связано с жёсткими требованиями к заявителям. Эту возможность не оказывают молодым людям, пенсионерам, людям с плохой кредитной историей, тем, кто работает на текущем месте менее трёх месяцев и другим.
• Автокредит предусматривает залог автомобиля. Выдача денег для покупки машины осуществляется с использованием транспортного средства в качестве гарантии возврата долга. Из этого следует, что вы сталкиваетесь с риском потери приобретённого автомобиля.
• Оформление автокредита часто требует приобретение полиса каско, что увеличивает расходы на примерно 10%. Иногда есть возможность не приобретать данное страхование, но тогда кредит обойдётся вам дороже.
• Автокредит можно сделать при внесении начального взноса, который, обычно, составляет 10-30% от стоимости автомобиля. Если нет начального взноса, это негативно влияет на процентную ставку.
• Процедура оформления занимает много времени. Сбор и оформление необходимых документов могут занять от нескольких дней до нескольких недель. Иногда можно ускорить процесс, оформив экспресс-кредит, но процентная ставка на него обычно выше, чем на обычный.
• Автокредит доступен большому числу россиян, несмотря на перечисленные недостатки. Увеличение числа автомобилистов превышает скорость строительства новых дорог, поэтому передвижение по главным улицам городов становится сложным.